6 Pasos para elegir a su correduría de valores e invertir en acciones

f2d1370ae56998abf5fb544f05000480Muchos lectores del blog me preguntan cuál es la mejor correduría de valores para el pequeño inversor y siempre me piden una indicación.

Si esa es su duda, entonces estos 6 pasos te guiará hasta la mejor correduría para que puedas invertir en bolsa de Valores.

Como yo también he sido un inversor principiante, tal vez usted también tiene los mismos temores que tenía, como …

  • Pagar un precio muy alto por las tasas cobradas …
  • Recibir una mala atención de los empleados y quedarse en la mano …
  • Tener sus datos robados por los hackers …
  • Tener problemas para rescatar su dinero de la corredora …

Por eso, quédese tranquilo, el paso a paso que creé para usted va a hacer que usted pueda elegir la mejor corredora de valores para usted invertir con tranquilidad y seguridad.

Continúe leyendo para descubrir:

  • ¿Qué es y para qué sirve una correduría de valores.
  • Cómo elegir la mejor corredora de valores para usted
  • ¿Cuál es la calificación operativa de una correduría
  • Costos para invertir a través de una correduría de valores
  • Cómo analizar la calidad del servicio
  • ¿Cuáles son los diferenciales competitivos de cada correduría
  • Lo que usted necesita para abrir su cuenta en una correduría de valores
Si usted es un inversor principiante, le recomiendo que usted descargue ese "Guía del Principiante en la Bolsa de Valores" para que usted tenga acceso a información exclusiva y comience con el pie derecho a invertir en acciones.

Si te gusta el post, recomiendo que comparta con tus amigos a través de alguno de los enlaces anteriores, estoy seguro de que algún día, ellos van a retribuir ese gran favor que usted prestó.

Ahora vamos a paso para que usted elija la mejor corredora de valores para usted, pero antes …

¿Qué es y para qué sirve una corredora de valores?

La principal función de una correduría de valores es ser una intermediario entre usted y la BM & F Bovespa.

Es decir, va a ser responsable de ejecutar sus órdenes de compra y venta y es por ese servicio que se va a pagar.

De la misma manera que un corredor de propiedades recibe una comisión por vender un inmueble para usted, la corredora de valores va a recibir una tasa por haber ejecutado una orden suya.

Toda corredora de valores depende de la autorización del BACEN para poder ser creada y de la CVM para poder ejercer su actividad.

A través de una correduría de valores usted consigue hacer sus inversiones tanto en la bolsa de valores como en el tesoro directo.

Ahora que ya sabes la función de una correduría, queda por saber si ella puede cumplir su papel sin darte dolores de cabeza para ti.

Continúe leyendo el paso a paso para saber exactamente los puntos más importantes para ser evaluados.

Paso # 1 – Cómo elegir la mejor corredora de valores para usted

Para que usted evite tener dolores de cabeza y ya pueda filtrar las buenas correctoras de las malas, una solución eficiente es visitar el sitio Reclame Aquí

Según el ranking del Reclame Aquí, para el término Corredor de Inversiones (el término corretaje de valores no mostró resultados relevantes) usted puede ver en la columna de la izquierda, un ranking con TODAS RECLAMACIONES que cada corredora posee.

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Una gran cantidad de quejas no dice mucho, ya que los corredores con más clientes, tienden a tener más quejas.

Lo que no puede suceder es que la correduría se quede indiferente a las reclamaciones y no responda a ellas. Esto es una falta grave.

Para saber si la correduría tiene esa preocupación, haga clic en la opción RESPONDIDAS y vean cuántas reclamaciones han sido respondidas.

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En el caso de que se produzca un cambio en las posiciones, lo que quiere decir que entre las 10 más reclamadas, están las 10 que más responden.

Sin embargo, por debajo de ella, usted puede ver que algunos corredores dejaron de responder a las quejas que fueron enviadas.

Por lo tanto, éstas, usted debe evitar abrir su cuenta.

Para mejorar aún más el filtro, puede seleccionar el elemento FINALIZADO para saber cuáles han logrado o no han logrado, finalizar las quejas.

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Aquí usted ya puede ver que algunos corredores ya señalaron que no logran finalizar las quejas, como la correduría del Banco de Brasil que perdió su posición para la Toro inversiones.

Por fin, para saber cuál es la nota general para cada correduría, usted va al menú del lado derecho (las mejores) y haga clic en "ver más información" para saber cuál es la nota que cada una recibió.

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Esta consulta al reclame aquí no es la solución definitiva, pero ya le ayuda a ver qué corredores suelen preocuparse más con sus clientes.

Acceda a las primeras 5 colocadas de la categoría y cruce esa información con el siguiente filtro para tener más seguridad en su elección.

Paso # 2 – Cómo descubrir la calificación operativa de la correduría

También puede utilizar como filtro sello de calificación operativa.

Que se da a los corredores de valores que poseen una estructura especializada en la atención al cliente persona física, de acuerdo con las normas del Programa de Calificación Operacional (PQO) creado por la BM & FBovespa.

En la figura siguiente, usted puede ver qué corredores que tienen el sello Retail Broker (sello específico para corredores que siguen los parámetros para la atención a la persona física).

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Este sello demuestra que la correduría se preocupa, al menos, en buscar las mejores prácticas de acuerdo con las reglas del PQO.

Pero por experiencia propia, no creo que éste deba ser el punto más relevante.

Digo eso porque ya hace años que utilizo una correduría que no posee ese sello de Retail Broker, pero que siempre me atendió bien para lo que necesitaba.

Lógicamente si esa correduría tuviera ese sello me quedaría más tranquilo, pero en fin, esa es una decisión muy personal.

Haga la elección que le deja más tranquilo, para que usted pueda concentrarse en lo que realmente importa, que es invertir bien y ganar un buen dinero.

Con su ranking de las 5 mejores, es el momento de comprar las principales tasas que tendrá que pagar para invertir en la bolsa de valores.

Paso # 3 – Evalúe los costos para invertir a través de una correduría de valores

corrector de valores

Sus costos junto a la correduría de valores para invertir en la Bolsa de Valores serán los siguientes:

A) Tasa de corretaje:

La tasa de corretaje se cobrará a cada orden ejecutado, tanto de compra y de venta.

Se varía de correduría para correduría, pudiendo ser fijo o variable (porcentaje de la cantidad de dinero que usted invirtió).

Siendo que la variable sigue una tabla propia de Bovespa y es cobrada de los inversores que prefieren ejecutar sus órdenes vía mesa de operaciones.

corrector de valores
Fuente: Rico

Hay algunos corredores que cobran una tasa más una tasa variable y las que sólo cobran una tasa fija.

El corretaje fijo cambia dependiendo del tipo de operación que usted hace.

Corredor de Valores
Fuente: Rico

Si usted está empezando con poco dinero, aconseja prestar atención al costo del corretaje, pues un corretaje muy alto puede comer una buena parte de su beneficio.

Por ejemplo, si usted va a hacer una compra de R $ 1000 para una operación de posición, usted va a pagar pronto de cara R $ 16,20.

Es decir, usted ya comienza en el perjuicio de -1,62%.

Si usted es un buy and holder (inversor que busca a largo plazo) el impacto es menor, pues con el tiempo la valoración de la acción tiende a suplir de lejos ese costo (siempre y cuando usted sepa lo que está haciendo).

Ahora si usted es un trader (inversionista que compra y vende a corto plazo) usted ya comienza con el doble del perjuicio (-3,24%), pues usted todavía tendrá que pagar el corretaje a la hora de vender sus acciones (coste total de Reproductor de DVD sin contar emolumentos e IR en el caso de que usted tenga ganancia).

El valor del corretaje varía bastante, y aquí vale el mismo principio que todos ya conocen: el barato puede salir caro, pero el caro no quiere decir que es sinónimo de calidad.

B) Tasa de Custodia

La tasa de custodia corresponde al valor a ser pagado mensualmente a la correduría para que almacene sus acciones y realice algunas operaciones junto a la CVM como recepción de dividendos, boni fi caciones, suscripciones y mantenga los registros de sus operaciones al día.

Durante su investigación, procure saber si la correduría posee algún tipo de exención del pago de la tasa de custodia.

Corredor de Valores
Fuente: Rico

Además de la Tasa de Custodia fija, existe la Tasa de Custodia variable que sólo comienza a ser aplicada después del valor de su cartera alcanzar el nivel de R $ 300.000,01.

C) Emolumentos y la tasa de liquidación

Los emolumentos son una tasa fijo de 0,0050% cobrada bajo el valor financiero de la operación y que se paga a la BM & FBovespa.

La tasa de liquidación tiene el valor de 0,0275% también cobrada bajo el valor financiero de la operación y que se paga para la CBLC.
Corredor de Valores

En el cuadro anterior usted puede ver para qué tipos de inversiones esos cobros son aplicables.

D) Impuesto sobre la renta

Se cobra IR de 15% sobre el beneficio para ventas hasta el valor de R $ 20.000,00 por mes. Siendo que si usted vende acciones en el mes corriente a un valor menor que R $ 20.000, usted no paga IR.

Usted pierde la exención sólo en algunos casos:

  • en operaciones de day trade
  • negociación de las cuotas de los fondos de inversión en índice de acciones (ETF)
  • rescate de cuotas de fondos o clubes de inversión en acciones
  • enajenación de acciones efectuada en operaciones de ejercicio de opciones
  • en el vencimiento o liquidación anticipada de contratos de duración determinada.

Para saber más cómo calcular tu IR, puedes acceder a este tutorial.

E) Costo de transferencia para la correduría y la correduría para su cuenta

Cada vez que usted va a invertir en acciones, usted debe enviar el dinero de su banco, a la cuenta corriente de la correduría.

En el caso de que una correduría tuviera cuenta en el mismo banco que el suyo, sólo necesitaba realizar una transferencia a la cuenta del mismo banco y así no se produjo ese cobro.

Véase también si la corredora cobra para transferir el dinero a su cuenta corriente (que yo sepa ninguna serpiente, pero va a saber si tiene alguna que empieza a cobrar).

No se preocupe por acertar a la corredora de primera, porque usted puede tranquilamente abrir cuenta en cualquier otra correduría (generalmente de gracia) y transferir sus acciones a esa otra corredora (en algunos casos usted tendrá que pagar un valor simbólico).

Su cuenta antigua está inactiva mientras usted no vuelve a reactivarla y no tendrá costo alguno (al menos en la que yo no lo haga). El único contratiempo será todo el papeleo y documentación que usted tendrá que llenar y enviar, pero fuera de eso, es muy tranquilo.

Paso # 4 – Cómo evaluar la calidad del servicio de un corredor de valores

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Ahora vamos a hablar de los principales puntos a ser probados para que usted pueda evaluar la calidad del servicio de una correduría.

A) Calidad del servicio

Pruebe la atención vía chat en línea para ver la recepción de los asistentes y la suya y la ciencia en la solución a sus dudas.

Usted puede encontrarse con un operador real del otro lado o incluso un sistema con respuestas automáticas, que para las dudas más comunes y básicas funciona muy bien.

Si tiene dudas que son menos comunes, usted tendrá que coger el teléfono, llamar y hablar directamente con algún empleado.

Le aconsejo que pruebe ambas llamadas.

B) Calidad del Homebroker (HB)

Homebroker es la plataforma de negociación donde usted va a poner sus órdenes de compra o venta.

A través de ella, usted también puede ver las cotizaciones en tiempo real y varias otras características fiables, como cantidad de acciones en cartera y saldo en la cuenta libre para inversión.

En general, las corredoras no cobran para abrir una cuenta con ellas.

Por lo tanto, si es posible, abra una cuenta y pruebe el homebroker para probar este software.

Analice el diseño, para ver si usted puede familiarizarse con los símbolos y funciones.

Ver si puedes leer los números, pues lo que menos quieras es comprar o vender una acción por un precio equivocado por no haber conseguido ver el derecho.

Entonces escoja alguno que facilite la lectura a través de letras de un tamaño razonable, contraste entre el fondo y los colores de los caracteres y que no sea muy contaminado, pero que sea simple y organizado.

La velocidad del funcionamiento del homebroker también es importante, si se falla bloqueando mucho o es muy lento, olvídese. El funcionamiento del homebroker debe ser suave y sin problemas de conexión.

Esta es una característica más importante para el trader que para Buy and Holder. Después de todo, imagina que no puede cerrar una operación debido a una caída en la conexión del homebroker y luego quedarse en el perjuicio.

C) Mobile Broker (aplicación para enviar órdenes por el celular)

No es que usted vaya a necesitarlo, pero es interesante que la correduría disponga de una aplicación que le permita enviar órdenes, cancelar y cambiar.

Pues si estás lejos de tu computadora, una conexión vía celular ya puede ser de gran ayuda para cambiar alguna orden.

Una vez recuerdo que puse una orden de compra antes de salir al consultorio.

Al llegar allí me di cuenta de que necesitaba cambiar el precio de compra, porque estaba equivocado. Como la internet había caído en el consultorio, tuve que acceder a internet por el celular y cambiar el orden por allí.

Entonces siempre es bueno tener esta opción para que no se vea perjudicado por un error tipográfico.

D) Analistas y Carteras Recomendadas

No es algo imprescindible, pero no deja de ser una fuente de información que si bien utilizada, puede mostrar para usted alguna buena empresa para invertir, pero que estaba fuera de su radar.

Sólo para eso, usted ya debe ser capaz de analizar por su cuenta si una recomendación es buena o no.

Una vez al mes siempre doy una mirada a la cartera Dividendos de mi correduría, pues me gusta invertir en empresas que paguen buenos dividendos y ya he tenido conocimiento de 1 o 2 empresas interesantes que acabé colocando en mi cartera.

Usted no necesita invertir iguales ellos y ni debería, pero una única empresa que sea interesante, ya va a valer mucho la pena a largo plazo.

Ahora que ya conoce los costos y los puntos más importantes para analizar la calidad de una correduría, usted debe buscar beneficios adicionales que puedan ayudarle.

Paso # 5 – Evaluando los beneficios adicionales de cada correduría

Como la principal fuente de ingresos de una correduría es el corretaje, todas tratan de ofrecer algún tipo de beneficio extra, que pueden ser:

  • Ofrecer acceso a contenido pagado de sitios asociados …
  • Descuento en paquete de correcciones (sólo para traders) …
  • Gráficos de análisis técnico en tiempo real …
  • Recomendaciones de diversos especialistas de mercado …
  • Chats en vivo …
  • Cursos gratis, etc

A pesar de parecer interesante en un primer momento, todo esto va a ser secundario y va a ser la elección personal de cada uno.

Me explico.

Para un buy and holder que genera pocas órdenes por mes y tiene visión a largo plazo, el paquete de correcciones y el gráfico en tiempo real no interesan.

En cambio, mirar las carteras recomendadas para evaluar las indicaciones y quién sabe ponerla en cartera, ya es un buen diferencial.

Ahora, si usted es un trader, usted también debe tener en cuenta el valor del corretaje, la estabilidad de la señal del homebroker (no puede quedarse cayendo toda la hora) y la calidad del gráfico en tiempo real.

Un aviso importante …

No creas que sólo hacer los cursos gratis de los corredores va a ser suficiente. Se deben considerar sólo como un curso introductorio.

Para usted realmente ganar dinero en la bolsa de valores, usted tendrá que estudiar más.

Ver …

Las corredizas sobreviven de correos, por lo tanto, cuanto más operaciones usted haga, más ellas ganan.

Y eso no quiere decir que usted también va a ganar, mucho cuidado con lo que las corredoras enseñan en sus cursos gratis.

Siempre busque diferentes puntos de vista, como el que relato aquí.

Por eso, independientemente de los diferenciales que cada corredora ofrece, le aconsejo que le dé más importancia a 2 factores: costos y calidad de la atención.

En general, las corredoras de grandes bancos (Itaú, Bradesco y Banco do Brasil), tienen tasas más caras que las corredoras de valores independientes.

Y eso NO significa que el servicio sea mejor.

Paso # 6 – ¿Cuáles son los documentos que necesita para abrir su cuenta en una correduría de valores

Cada correduría te guiará en cuanto al proceso de registro, pero no cuesta nada adelantar lo que vas a necesitar hacer.

El proceso de registro, además de todo papeleo y documentos, todavía va a exigir que usted:

  • crear una contraseña y acceder al acceso a su cuenta …
  • crear una firma electrónica (que será pedido siempre que usted va a enviar cualquier orden, entonces elija algo fácil de recordar) …
  • que es el lugar donde sus acciones van a ser custodiadas …

En el más, el resto es tranquilo.

Así que abrir su cuenta es sólo aguardar el contacto de la correduría para que confirmen que su cuenta está abierta.

conclusión

Realiza el paso a paso para que puedas elegir la mejor corredora para ti …

  • # 1 Cómo elegir el mejor corredor de valores para usted (basado en los datos del sitio Reclame Aquí)
  • # 2 Cuál es la calificación operacional de una correduría
  • # 3 Compare los costos para invertir entre las corredoras de valores
  • # 4 Analizar la calidad del servicio
  • # 5 Evaluar los beneficios adicionales que cada corredora ofrece
  • # 6 Lo que usted necesita para abrir su cuenta en una correduría de valores

Si usted es un inversionista que está empezando con poco, tal vez sea interesante tomar algún principio que cubra un corretaje más pequeño (y que tenga un buen servicio al cliente).

De ahí más adelante, si usted ve que la correduría no está agradando, haga el cambio a otro un poco más cara, pero mejor. Si está bien, continúe en ella.

Una vez que haya elegido su corredor de valores, abra su cuenta cuanto antes y empiece a invertir.

Pero trate de estudiar muy bien cómo invertir en la bolsa de valores para evitar sufrir grandes pérdidas que pueden jugar años de su trabajo en la basura.

Si tiene interés, puede acceder esta presentación y descubrir cómo he tenido rentabilidades de 41,1% a 162,4% en 12 meses en la bolsa de valores, con seguridad, utilizando como máximo 1 día por semana de dedicación.

Allí describo un método único y diferente que he utilizado y que me ha permitido conquistar mi vida libertad financiera 1 década antes de lo planeado.

Y si de alguna manera el post te ayudó, comparte con tus amigos, seguramente esos pasos van a facilitar su vida también y va a significar el mundo para mí.

Cualquier duda es sólo escribir en los comentarios abajo.

Gran abrazo,

– Bruno Kataoka