¿Cómo conseguir acumular dinero y vivir de renta?

Acumular dinero suficiente para vivir de renta es el sueño de muchas personas, pero, por más que ese sea un deseo común, no todo el mundo está convencido de que ese objetivo es realmente alcanzable.

Lógico que esta tarea no es simple ni rápida para la mayoría de la población. Sin embargo, con enfoque, disciplina y compromiso, es posible juntar una cantidad suficiente para cubrir sus gastos, sin necesariamente depender de un trabajo formal.

Otro punto importante es invertir en educación financiera, ya que cuanto más conocimiento tiene la persona, mayores son las posibilidades de que ella tome decisiones correctas, que puedan optimizar los recursos disponibles y potenciar las ganancias de acuerdo con la estrategia definida.

En este artículo, vamos a hablar sobre el tema y señalar maneras por las cuales es posible alcanzar la meta de vivir sólo de renta. Compruebe nuestros consejos y trace un plan de éxito hacia la libertad financiera.

La importancia de pensar en el futuro financiero

Por más inmediata que la vida cotidiana sea, es fundamental pensar en el futuro, principalmente, en la cuestión financiera. Un camino más eficiente para alcanzar ese objetivo es la planificación.

En general, cuanto más organizada sea la persona, menores serán los sacrificios necesarios para que las metas trazadas sean alcanzadas.

De la misma manera, cuanto antes la conciencia de la importancia de la educación financiera es desarrollada, más temprano la tan soñada jubilación podrá ser alcanzada.

Esto es porque, cuando falta el control de las finanzas, la tendencia es que los gastos sean mucho mayores a lo largo del mes.

Para saber cuánto será necesario ahorrar para vivir de renta, es necesario tener en cuenta cuál será la renta deseada en el futuro y ahorrar de acuerdo con la siguiente cuenta:

Rendimiento que desea tener cuando se retira ÷ rendimiento anual de la aplicación elegida.

Por ejemplo, si usted desea tener una renta de 10 mil para el resto de la vida y decide invertir en acciones que pagan buenos dividendos (entre 6% a 10% al año), el cálculo queda:

R $ 10.000 / 0,006 = R $ 1,66 millones.

Si invertir en una acción que pague el 10% al año, necesitará invertir 1 millón de reales:

R $ 10.000 / 0,010 = R $ 1 millón.

Cómo desarrollar una planificación financiera eficiente para vivir de la renta

Haga el levantamiento de todos sus gastos e ingresos

El primer paso para desarrollar una planificación financiera eficiente es colocar en la punta del lápiz (o de la hoja de trabajo) todos los gastos mensuales, así como los ingresos.

Este punto es importante, pues de esa forma la persona podrá ver con claridad los lugares a donde va el dinero.

Tenga una meta de dinero que se acumular

Tener una meta de ahorro es un estímulo más para conseguir acumular una cantidad suficiente para vivir sólo de la renta de sus aplicaciones.

Es importante definir un porcentaje de economía de acuerdo con las ganancias y esforzarse para alcanzarlo cada mes.

Tenga un fondo de emergencia

Los imprevistos pueden ocurrir con todo el mundo y en cualquier momento, por lo que es importante tener un fondo de emergencia capaz de minimizar los impactos negativos de situaciones inesperadas.

Lo ideal es definir un valor mensual e ir acumulando a lo largo del tiempo, formando una especie de ahorro destinada a cubrir posibles gastos que estén fuera de la planificación financiera estipulada.

Piense en montar un fondo que cubra al menos 6 meses sus costos mensuales.

Si sus gastos mensuales son de R $ 5 mil, usted debe tener un fondo de emergencia de R $ 30 mil.

Tenga disciplina financiera

Tan importante como adoptar una planificación financiera definida, es tener disciplina para cumplirlo con dedicación. En caso contrario, las metas trazadas tienden a no ser alcanzadas y el plan de vivir de renta termina cada vez más distante.

Es necesario que la persona que desee tener un ingreso a partir de sus inversiones asuma un compromiso con ella misma y trabaje para la concreción de sus objetivos.

El proyecto de vivir de renta es a largo plazo, por lo que es necesario ser paciente y desarrollar la resiliencia necesaria para adaptarse a posibles imprevistos y reajustar la estrategia de acuerdo con los desafíos y oportunidades que surgen.

Inversiones indicadas para quien desea vivir de renta

Optar por buenas inversiones es fundamental para quien desea acumular recursos a punto de vivir de renta en el futuro. Hay varias opciones que pueden traer buenos retornos, mucho más grandes que los rendimientos del ahorro, entre los que se encuentran:

Tesoro directo

El Tesoro Directo (títulos correspondientes a la deuda del gobierno) posee una inversión llamada Tesorería IPCA con Cupones Semestrales, es una inversión con retorno a largo plazo y ofrece pagos de intereses semestrales, siendo una gran opción para quien desea planificar el futuro financiero y aún proteger su patrimonio de la inflación.

BDC

Emitido por bancos, el cdb (Certificados de Depósitos Bancarios) es tan seguro como el ahorro, ya que también está garantizado por el Fondo Garantía de Crédito, en hasta R $ 250 mil.

Es una buena opción de inversión, pero hay que atentar para la rentabilidad presentada, así como el plazo de carencia para el rescate.

LCI y LCA

El LCI (Letras de Créditos inmobiliarios) y el LCA (Letras de Créditos del Agronegocio) son aplicaciones seguras y con buena rentabilidad y carencia. Los LCIs suelen ser bastante atractivos por estar exentos de Impuesto de Renta, mientras que los LCAs tienen diversidad y buenos ingresos.

Fondos de inversión

Los fondos de inversión pueden ser de renta fija o variable, pero preste la atención a las tasas de administración, que pueden ser altas y acabar con sus ganancias.

Los fondos son administrados por profesionales que asignan el dinero en busca de optimizar los ingresos y garantizar buenos retornos.

acciones

Las acciones son inversiones que tienen un riesgo mayor, pero también ofrecen retornos financieros mayores, siendo que las empresas buenas pagadoras de dividendos son las más indicadas para que desea vivir de renta.

Hay varias opciones en el mercado, pero en este caso es fundamental aplicar el dinero con conocimiento para protegerse contra las oscilaciones del mercado y evitar pérdidas financieras significativas.

Lo ideal es no aplicar todo el dinero en acciones, sino diversificar las inversiones y elegir empresas sólidas a la hora de aplicar.

También es importante tener control emocional para lidiar con situaciones momentáneamente desfavorables, ya que el mercado puede pasar por cambios constantes, lo que puede indicar buen momento de comprar con descuento acciones de buenas empresas.

Plan estratégico

Y ahí, listo para poner el plan en práctica y acumular suficiente dinero para vivir de la renta?

La libertad financiera es un objetivo posible de ser alcanzado, pero es necesario desarrollar un plan estratégico y actuar de acuerdo a las metas establecidas.

Quien tiene familia, necesita tener una atención especial en relación al comportamiento de todos los miembros del núcleo familiar, a fin de que la participación sea efectiva y consciente.

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