Cómo construir una cartera de inversiones

Saber cómo armar una cartera de inversiones suele ser un tema recurrente en el mercado financiero. En primer lugar, porque es un concepto que todos los inversores, desde los más principiantes hasta los más experimentados, deben conocer.

La creación de una cartera de inversiones implica una serie de técnicas y al mismo tiempo puede causar muchas dudas. Pero créeme, construir una cartera de inversiones no es sólo una tarea para los profesionales de la industria.

¿Qué es una cartera de inversiones?

En otras palabras, este es el nombre que se le da a los activos financieros que eliges para hacer crecer tu dinero. Estos activos incluyen tanto la Renta Fija, como los cdb y los Bonos del Tesoro Directo, como la Renta Variable, como las acciones y los fondos de inversión.

El objetivo de la cartera de inversiones es hacer que sus activos en conjunto se aprecien con el tiempo.

Todo inversionista necesita conocer este concepto, ya que proporciona orientación sobre la mejor manera de armar la cartera. Además de ganar más dinero, la cartera de inversiones es una forma de proteger tu dinero.

Y pronto entenderás por qué.

Para evitar problemas, divides el dinero entre efectivo y tarjetas de crédito y débito, separándolos para protegerte.

Después de todo, no querías arriesgarte a perder todo tu dinero o incluso a que telo  robaran. Por lo tanto, nada más normal que dividir los recursos  entre efectivo y tarjeta .

En conclusión, esa es la lógica de la cartera de inversiones. En ella se divide el dinero entre diferentes bienes y, con ello, se asume menos riesgo, ya que está en más de un sitio.

¿Por qué construir una cartera de inversiones?

Los que se inician en el mundo de las inversiones pronto pensarán que lo más seguro es elegir esa Renta Fija de la que todo el mundo habla. Sin embargo, esta opinión de que el dinero estaría seguro no siempre tiene sentido.

Si las variables de la economía dañan la renta fija  que has elegido, pueden producirse pérdidas financieras. Así que lo más lógico es que pongas un poco en cada sitio, aprovechando también la oportunidad de aplicar en las que tienen mayores rendimientos y riesgos.

Definitivamente, es esencial que investigues mucho sobre las inversiones antes de elegir una. Al armar un portafolio de inversiones diversificado, te va a ir bien para tu bolsillo y obtienes mejores resultados.

¿Cuáles son las ventajas de una cartera de inversiones?

Un portafolio de inversiones bien construido puede traer varias ventajas para tu dinero. La principal, por supuesto, es generar una rentabilidad positiva independientemente del escenario económico.

Por el contrario, una cartera de inversiones mal hecha puede generar pérdidas. Un ejemplo de esto es invertir todo tu capital social sólo en acciones, por ejemplo. Hoy, puedes ganar mucho y mañana, perderlo todo.

La diversificación es otra ventaja de la cartera de inversiones. En este sentido, con una selección diversificada de activos financieros, puedes reducir los riesgos y aumentar las posibilidades de ganancias en tus inversiones.

Pero cuando se diversifica, es decir, se divide el dinero en más de una inversión, se obtiene una mayor seguridad financiera. Esto se debe a que si pierdes en una, puedes recuperarte y ganar más en otra, y viceversa. Además, los riesgos siempre formarán parte de una inversión, pero es posible equilibrar la cartera para reducirlos al máximo.

Cómo construir la cartera de inversiones ideal

Hay varios perfiles de inversionistas y cada persona tiene un objetivo a la hora de invertir. Algunos están construyendo una reserva de emergencia, otros buscan más rentabilidad a largo plazo. Otros incluso están invirtiendo para financiar un viaje o un cambio de coche.

Por lo tanto, es muy importante armar una cartera de inversiones que se adapte ati, es decir, que funcione para su perfil de objetivos.

Así que el primer paso es identificar su perfil de inversor. En base a esto, sabrás tu nivel de tolerancia a los riesgos.

Los perfiles se separan en:

Conservador: este es el perfil de los que no quieren correr riesgos. Los que encajan en este perfil están acostumbrados a ahorrar dinero y tienen un pensamiento menos flexible sobre la posibilidad de perderlo. El problema es que un inversor conservador a veces tiene tanto miedo de arriesgarse que se queda con los ahorros, que no son una inversión.

De hecho, invertir en el Tesoro Directo es aún más seguro que ahorrar, ya que ofrece mayores rendimientos. La buena noticia es que en el mundo de las inversiones, hay una gama de opciones llamadas Renta Fija que es capaz de satisfacer las necesidades del inversor conservador. Este es el caso de los Bonos Directos del Tesoro y los Bonos Privados como los CDB pre y post-fijados, así como los LCI y LCA.

Moderado: es un compromiso entre lo conservador y lo audaz. Es alguien que sabe escuchar, pero necesita un poco de confianza y seguridad para tomar decisiones un poco más audaces. El perfil moderado ya entiende mejor cómo funcionan las aplicaciones existentes e incluso compone su cartera de inversiones. En general ya divide su dinero entre Renta Fija y Renta Variable, obteniendo lo mejor de la rentabilidad de cada una.

Atrevido: el perfil de un inversionista audaz, o experimentado, es el que prioriza las inversiones de Renta Variable, es decir, fondos inmobiliarios, Moneda Extranjera, Acciones y otros. El experimentado es llamado así porque tiene el conocimiento necesario para tomar mayores riesgos. Por otro lado, obtiene una rentabilidad superior a la media.

Establezca sus objetivos cuando construya una cartera de inversiones

El propósito de la inversión es también un factor importante que debe considerarse. Por ejemplo, para la formación de una reserva de emergencia, dinero que puede necesitar en caso de que algo suceda, es más apropiado un bono con condiciones de redención en cualquier momento. Esto se llama liquidez diaria.

Si el inversor planea una inversión de jubilación, puede optar por un producto con un plazo más largo y, eventualmente, con una mayor posibilidad de retorno. Después de todo, cuando se separan los objetivos a corto, medio y largo plazo, es mucho más fácil distinguir las inversiones y sus respectivas fechas de vencimiento. Por lo tanto, invierta teniendo esto en cuenta.

Otro consejo es aprovechar este momento para hacer un diagnóstico de sus finanzas. No es difícil. Sólo entienda que la cartera de inversiones debe reflejar tanto sus perspectivas futuras como su situación financiera actual.

En este caso, haga una hoja de control y anote las ganancias y los gastos, además de los gastos de los próximos meses y años, como la financiación de la propiedad y el automóvil.

Definir el riesgo de sus inversiones antes de construir una cartera

Las inversiones de alto riesgo son las que están más ligadas a la renta variable, como las acciones. En este tipo, tampoco es posible saber cuál será la devolución en el momento de la solicitud.

Las inversiones de riesgo medio también tienen oscilaciones, pero con menor intensidad. Intentan encontrar un punto de equilibrio, contrarrestando las inversiones más o menos seguras. Para elegirlas, hay que tener en cuenta la rentabilidad y la liquidez (tiempo que se dedicará a canjear el dinero) de cada opción, asegurando un rendimiento previsible.

El bajo riesgo se caracteriza por la máxima protección de las inversiones. En la práctica, es cuando se asigna todo o la mayor parte del capital a las solicitudes de Renta Fija.

Al establecer su cartera de inversiones, considere el total que pretende invertir. A partir de esta cantidad, puede seleccionar varias opciones en las instituciones financieras de su elección. Sepa que aunque compre poco dinero ya puede empezar una inversión.