¿Cómo funciona la previsión privada: entienda más!

Saber cómo funciona la previsión privada es muy importante para quien pretende garantizar un futuro tranquilo y con rendimientos más satisfactorios.

Hay varias opciones y planes disponibles en el mercado, por lo que es fundamental buscar y comparar lo que mejor se adapte a las necesidades actuales y futuras. ¿Sabes cómo funciona la seguridad privada y cuando es ventajosa?

Si su respuesta fue negativa, no se preocupe.

En este artículo vamos a explicar cómo funciona la previsión privada, sus características, ventajas y puntos a ser observados, a fin de proporcionar informaciones que orienten la elección del plan de previsión ideal, potenciando las ganancias y garantizando una renta satisfactoria después de largos años de trabajo. Continúe leyendo y tome sus dudas.

¿Cómo funciona la previsión privada?

como funciona la previsión privada

La previsión privada corresponde a una modalidad de aplicación financiera realizada a lo largo de los años, con el objetivo de garantizar una renta mensual extra futura, para cuando usted deje de trabajar.

También conocido como previsión complementaria, este tipo de inversión es ofrecido por bancos e instituciones financieras, que presentan planes variados y adaptables a las necesidades y padrones de vida del contratista.

La previsión privada puede ser utilizada como un complemento de la seguridad social, una forma de aumentar la renta durante la jubilación y evitar la caída de los ingresos debido al techo de recepción impuesto por el Instituto Nacional de Seguridad Social (INSS).

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¿Cuál es la diferencia de la previsión privada y la seguridad social?

La previsión social por el INSS posee diferencias significativas en relación a la previsión privada. Esto porque en la modalidad pública la contribución es obligatoria para todo trabajador registrado por las reglas de la Consolidación de las Leyes del Trabajo (CLT). En la privada los depósitos son totalmente opcionales, siendo que en el futuro el valor recibido será proporcional a la recaudación a lo largo de los años.

Otra gran diferencia es en relación al rescate del valor aplicado, ya que en la previsión social es posible solamente después de los años de contribución obligatoria y edad mínima exigida, mientras que en la previsión privada ese plazo puede ser menor, de acuerdo con el contrato y las tasas cobradas por dicho anticipo.

¿Para quién la previsión privada es indicada?

La previsión privada es indicada para las personas que desean tener un ingreso extra durante el período de jubilación.

Funciona como una especie de reserva de mediano o largo plazo, pero con rendimientos mayores que los de la seguridad socialy puede dividirse en las fases de:

  • acumulación: período en que el contribuyente aplica periódicamente determinada cantidad que, en el futuro, podrá ser rescatada y garantizará la renta extra, conforme el valor acumulado a lo largo de los años.
  • renta: período en que el contribuyente pasa a recibir los ingresos provenientes de su previsión privada. Se inicia inmediatamente después de la fase anterior, siendo su duración y retorno determinado de acuerdo con un plan contratado. La recepción puede ser vitalicia o sólo por un período determinado.

¿Cuáles son los tipos de planes de previsión privada?

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Existen 2 tipos de planes de previsión privada con indicaciones específicas para cada perfil de colaborador: el PGBL (Plan Generador de Beneficio Libre) y el VGBL (Vida generadora de beneficio libre). Es necesario mantenerse informado para hacer la mejor elección y potenciar los retornos financieros.

El PGBL es más indicado para quien hace la declaración completa del Impuesto de Renta, ya que es posible realizar la deducción de hasta el 12% de la base imponible.

ya el VGBL es mejor para quien hace la declaración simplificada, profesionales liberales y para quienes ya contribuye con el 12%, ya que el valor no es deducible en el Impuesto de Renta.

La imposición puede ser a partir de las tablas regresiva y progresiva, siendo el primer caso indicado para quien opta por un plan a largo plazo, ya que, con el tiempo, disminuye la alícuota del IR.

En la tabla regresiva el valor será incorporado a su base de cálculo, siendo contabilizada en la misma tabla del IR, llegando hasta el 27,5%, si el valor rescatado es alto.

¿Cuáles son las tasas cobradas en la seguridad privada?

La previsión privada presenta tasas específicas que deben ser conocidas por el contribuyente antes de que el contrato se firme. Son ellas:

Tasa de carga

Corresponde al valor cobrado por los bancos o instituciones financieras de acuerdo con el valor aplicado. El porcentaje puede variar según el plan y el contrato, pero generalmente a cada aporte el cálculo se sitúa entre el 0 al 3%.

En la práctica, esto significa que en una aplicación de R $ 1.000,00, con tasa de carga del 2%, habrá un descuento de R $ 20,00, o sea, la aplicación después del descuento será de R $ 980,00.

Tasa administrativa

Es el costo cobrado para la gestión del plan de previsión, normalmente con una variación anual entre el 1,5 y el 3% sobre el rendimiento del plan contratado. La sugerencia es buscar bien y elegir las tasas más bajas.

Tasa de salida

Se cobra cuando se produce el rescate anticipado del total invertido y su valor depende del contrato. Algunas aseguradoras imponen plazos de carencia en los primeros años sólo para el rescate y para la transferencia del plan de previsión privada.

¿Invertir en la previsión privada es un buen negocio?

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Si su objetivo es garantizar una jubilación más tranquila, con una fuente de ingresos extra para complementar las ganancias con el valor pagado por el INSS, la respuesta es: SI, pero también deben ser consideradas otras opciones de inversiones que pueden ser vistos como una especie de inversión. ahorro de largo plazo, que incluso presentan mejores rentabilidades y la misma seguridad, Como Títulos Públicos, LCI, LCA y cdb, entre otros.

En general, la previsión privada también es una buena alternativa para quienes ya tienen una cartilla diversificada de aplicaciones y desea obtener buenos resultados. No existe una edad mínima requerida para comenzar las aplicaciones, por lo que antes el contribuyente comenzar, mejor será para él.

Hay personas que, incluso, hacen el plan tan pronto como el hijo nace, garantizando así el pago de la facultad del niño en el futuro, o incluso la realización de viajes y demás sueños que surjan. Lo importante es organizarse y elegir un plan que esté de acuerdo con los deseos y la planificación trazado.

En este artículo aclaramos puntos importantes sobre cómo funciona la previsión privada, sus indicaciones y planes disponibles. Antes de elegir lo que más se adecua a su perfil, hay que prestar atención a los beneficios de cada tipo y hacer una planificación financiera realista en relación a sus gastos – actuales y futuros -, así como las necesidades, a fin de definir cuál el valor necesario para garantizar un nivel de vida cómodo.

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