Cómo invertir pequeñas sumas de dinero

Sí, puedes invertir pequeñas cantidades . El mercado está tan bien diferenciado y especializado que ofrece oportunidades a cualquiera, incluso a los que tienen capital de riesgo.

El concepto de inversión, según el sentido común, está ligado, si no a grandes capitales, a un capital significativo de varios miles de euros. Según este razonamiento, un gran número de personas se verían privadas de la oportunidad de hacer un buen uso de su capital. Los trabajadores más jóvenes, por ejemplo, que todavía tienen poco que ofrecer, o peor aún, los trabajadores precarios.

Afortunadamente, como ya se ha mencionado, la realidad es diferente. Hay productos que son adecuados para pequeños y muy pequeños ahorradores, que permiten invertir pequeñas cantidades de dinero. Evidentemente, la tendencia es siempre la misma: los rendimientos, gracias a una inflación muy baja y a una política monetaria muy acomodaticia, son bastante bajos. El margen de beneficio, sin embargo, está ahí y no es en absoluto insignificante.

En este artículo ofreceremos ideas para invertir pequeñas cantidades, de hecho pequeñas cantidades y muy pequeñas cantidades. Empecemos con lo último.

Cómo invertir cantidades muy pequeñas

En este caso estamos hablando de cantidades realmente pequeñas de capital, de decenas a unos pocos cientos de euros, en cualquier caso menos de mil. Estas cifras están a disposición de todos, incluidos los trabajadores ocasionales, los que lamentablemente están mal pagados e incluso los que reciben regalos de amigos y familiares. Para ellos también hay una oportunidad, de hecho más de una.

Cuentas de depósito

Generalmente se piensa que las cuentas de depósito son el negocio de los ahorradores de cierto nivel, capaces de poner varios miles de euros en el plato. Esto suele ocurrir en el sentido de que los bancos fijan un umbral por debajo del cual no es posible “abrir” una cuenta de depósito. Sin embargo, algunos, especialmente los bancos en línea no establecen límites a este respecto . En este caso es posible invertir hasta 100 o 200 euros, si no menos.

¿Qué es una cuenta de depósito? Podemos imaginarlo como una especie de cuenta corriente “mejorada” en el sentido de rendimiento. A pesar de la cuenta corriente, tiene un bajo nivel de funcionamiento, pero devuelve un tipo de interés mucho más alto, incluso diez veces más alto. Hay principalmente dos tipos de cuentas de depósito: libre y restringido. En el primer caso, puede retirar el dinero casi inmediatamente, pero disfrutará de menores rendimientos. En el segundo caso, las cantidades están bloqueadas hasta el vencimiento, la operación está ausente y el rendimiento es mayor. Los vencimientos son los más variados, pero en general se puede elegir entre 12, 24 y 36 meses.

¿Cuánto gana una cuenta de depósito? La gama de cuentas de depósito es prácticamente infinita, pero al final todos los productos se parecen. Hay diferencias en las posibilidades de operación, la dinámica de retirada y los tipos de interés. En este último caso, sin embargo, las desviaciones son mínimas. Casi siempre, hablamos de 0.50-1.00% por año para cuentas gratuitas y 1.00-2.00% para cuentas restringidas (en bruto, por supuesto).

Plan de acumulación de capital

El nombre puede ser intimidante para los principiantes y realmente tienen pequeñas cantidades para invertir. Sin embargo, los CAP también son una oportunidad para ellos, siempre que tengan unos ingresos más o menos seguros. Los CAP, por el contrario, son la solución ideal para aquellos que, mientras trabajan permanentemente, ganan poco dinero.

Los planes de acumulación de capital son inversiones en fondos de inversión que no implican un pago único sino regular, generalmente una vez al mes. Es posible pagar muy poco a la vez, incluso unos pocos meses.

¿Cuánto ganan? Depende del fondo que elijas. Las oportunidades son muchas y pueden adaptarse a todos los perfiles de riesgo. Muy populares son los fondos de inversión que invierten en el bono europeo. En la cesta, de hecho, no sólo hay bonos del Estado – que siempre rinden poco – sino también los bonos de empresas y compañías, que rinden un poco más. Dado que todo está ubicado geográficamente en Europa, y no tal vez en algún mercado emergente, la seguridad está garantizada.

Obviamente, si se siente temerario, o quiere correr un riesgo, puede elegir los PAC que se basan en los fondos de inversión en activos un poco más peligrosos, pero capaces al menos en el papel de ofrecer mayores rendimientos, como las acciones.

Casi todos los bancos ofrecen PACs. Los mejores, sin embargo, son los de Poste Italiane, al menos desde el punto de vista de la seguridad.

Vales postales de frutas

La PFC nunca muere. En el pasado, era sinónimo de inversión a largo plazo para los pequeños ahorradores. Parecía una herramienta hecha a medida para ellos. Hoy en día, muchos jóvenes se encuentran liquidando un cupón postal de frutas una vez que se convierten en adultos, tal vez dejado por un abuelo o un tío. Dados los beneficios, podrían estar tentados a replicar esto en su capital. Bueno, las cosas han cambiado, es verdad, pero la idea está lejos de ser peregrina. Evidentemente, olvida los tipos de interés de hace veinte años , en aquella época la economía giraba de forma diferente y los tipos de interés se fijaban en función de una previsión de inflación (pesimista según los cánones de hoy, realista según los de ayer). Es posible, sin embargo, hacer algo de dinero con ello.

Los rendimientos son muy variables. Dependen del tipo de vale y de su fecha de caducidad. Los tipos son ordinarios, “menores”, “más de 3 años”. El primero es el clásico certificado de ahorro postal, que tiene rendimientos crecientes, que van desde el 0,1% anual en los tres primeros años hasta un justo 0,60% final. El segundo está dedicado a los menores de 18 años, y se caracteriza por un mayor retorno inicial. El tercero es capaz de dar inmediatamente el 0,70% anual, pero ata las sumas durante tres años.

Cómo invertir pequeñas cantidades

En este caso, estamos hablando de cifras en la región de unos pocos miles de euros. Este es el típico capital de los trabajadores de clase media, que tal vez han estado trabajando durante unos años o incluso unos meses. Para ellos las posibilidades, como es de esperar, son más amplias.

 

En primer lugar, hay que decir que los productos que son válidos para los ahorradores muy pequeños también son buenos para los ahorradores pequeños . Por supuesto, donde es posible invertir 200 euros, también se puede invertir 2.000 euros . En general, la transición de un pequeño capital a otro ya mayor no da lugar a diferencias en cuanto a los intereses. No se prevé ningún escalonamiento a este respecto. Por supuesto, tal vez en lo que respecta al CAP, pagar grandes sumas cada mes es complicado. En ese caso, los clásicos 2 a 300 euros estarían bien, que los afortunados y los que no tienen familia pueden ganar con un salario medio desde el principio de su carrera.

Además de la cuenta de depósito, los planes de acumulación y los vales postales de frutas, hay productos de inversión más adecuados para quienes disponen de unos pocos miles de euros. Estos productos se caracterizan por un perfil de riesgo más variado y, por lo tanto, son capaces de adaptarse a los paladares más diversos.

Bonos del Estado

Los bonos del Estado también representan un árbol de hoja perenne. Sin embargo, son para los ahorradores de cierto tenor, y no sólo porque los rendimientos son bajos y el juego, en caso de cantidades realmente pequeñas, podría no valer la pena la vela. De hecho, no se pueden emitir títulos de menos de 1.000 euros (aunque el Gobierno piense en minibonos, es decir, títulos de 50 ó 100 euros). En cualquier caso, representan un punto de referencia para los inversores italianos , que entre otras cosas pueden elegir entre varias variantes: BTP (largo plazo), BOT (vencimiento variable, incluso corto), CTZ (vencimiento muy corto).

¿Cuánto ganan los BTP? La respuesta es… suficiente. Al menos en comparación con otros productos de inversión. Estamos hablando de un punto porcentual. Sin embargo, su ventaja es que son muy seguros, independientemente de las turbulencias políticas que, de vez en cuando, aumentan la presión sobre la deuda pública, con el consiguiente aumento de la propagación.

Pólizas de seguro

Bueno, sí, las pólizas de seguro no son sólo… pólizas de seguro. A veces son verdaderas oportunidades de inversión. Se hace referencia en particular a las pólizas de vida, que a menudo y de buena gana se asocian a planes de ahorro, ya que están vinculadas a índices.

Las pólizas de seguro de vida son sólo productos “medianamente” seguros. Su rendimiento es extremadamente variable ya que depende del rendimiento de los índices. En este caso, sin embargo, basta con elegir el índice con cuidado.

Casi todos los bancos y compañías de seguros ofrecen pólizas de seguro de vida. Los que pueden ofrecer la mezcla correcta de seguridad y rendimiento son los Poste Italiane.

Mercado de valores

Puede que decidas recorrer un camino que muchos han recorrido antes y confiar en el mercado de valores. Las acciones siempre han sido la inversión preferida de los ahorradores que buscan un rendimiento sustancial y que pueden soportar un riesgo considerable. Las oportunidades a este respecto son las mismas. Coinciden con la doble vía de los cupones y el excedente . Si posee acciones, puede ganar dinero con los cupones (normalmente se emiten una o dos veces al año) o vender los valores en el momento adecuado cuando el precio ha alcanzado su máximo y sigue siendo superior al precio de compra.

Sin embargo, hoy en día, las posibilidades son muchas. Especialmente desde el punto de vista de la información. En el pasado era difícil formarse e informarse, y uno dependía casi exclusivamente de un consultor. Hoy en día, es posible complementar su contribución con el estudio personal y decidir por su cuenta si es necesario.

Comercio en línea

Luego está la oportunidad de comerciar en línea. Es objetivamente el más arriesgado pero también potencialmente el más rentable. Es posible iniciar una buena carrera comercial incluso con unos pocos miles de euros , debido a las políticas de muchos corredores, que ofrecen bajas barreras de entrada, y la disponibilidad de algunas herramientas particulares. La referencia es el apalancamiento, que permite multiplicar significativamente las ganancias (pero también las pérdidas).

Invertir con el comercio en línea es una elección muy arriesgada. El comercio en línea no es para todos. El consejo es considerar esto sólo si se cumplen ciertos requisitos, de carácter y “técnicos”.

Conoces el tema. El comercio es complicado, y el ambiente es realmente competitivo. Así que antes de empezar, pasa mucho tiempo estudiando, adquiere algunas habilidades. Es imposible comerciar improvisando.

Eres de sangre fría. El mercado es un (in) lugar insalubre. Es ansiógeno, hace presión. Es ultracompetitivo . En resumen, es para estómagos fuertes y puede soportar dosis masivas de estrés.

Estás dispuesto a pasar al menos unas horas al día. Para ganar realmente dinero con el comercio online, tienes que considerarlo (como mínimo) una especie de segundo trabajo . También porque para comerciar bien hay que practicar un buen análisis técnico, y esto lleva mucho tiempo. A menos que uses robots que intercambien por nosotros.