Cómo romper el tabú del dinero en casa y guardar sus finanzas

Usted ha oído hablar de tabú del dinero en casa? Pues es muy común que las familias no discutan sobre el asunto y eso puede ser muy perjudicial. En este artículo, vamos a abordar el tabú del dinero en casa y cómo afrontar este desafío desde temprano, para que las Finanzas personales no se comprometen.

Por más que usted ya cuide bien de su dinero y haga sus inversiones de forma consciente, el debate que propongo en este artículo también debe interesarle. Por lo tanto, acompañe el razonamiento y aproveche la reflexión propuesta para analizar la forma en que las personas importantes en su vida tratan con el dinero – y hablan de él. Tu puedes invertir mejor si el su universo ¡Conspirar a su favor!

Nadie es inversionista y nada más. Las personas que invierten en bolsa de Valores o en otras modalidades son también madres, padres, hijos, estudiantes, empresarios, funcionarios y así sucesivamente.

Por eso mismo, es imposible disociar la vida financiera, vida personal y profesional, incluso porque, a menudo, los demás papeles que inversor que desempeña tienen fuerte influencia en los resultados que ya conquistó (y que conquistará) en las inversiones.

Sin embargo, el debate sobre el dinero (y sobre la forma en que se trata con él) no suele ser común en los ambientes "personales". La verdad es que, con el tabú del dinero rondando, nadie (o casi nadie) quiere hablar sobre el asunto.

Deudas, gastos innecesarios, planificación financiera (o mejor, la falta de planificación) … todo eso (y mucho más) suele ser un gran tabú en los hogares Brasil afuera.

Uno de los resultados de esta postura es preocupante: mientras más de 58 millones de brasileños están endeudados (según datos divulgados en marzo de este año – 2016 – por el Servicio de Protección al Crédito – SPC), la bolsa de Valores sólo contaba poco más de 557.000 inversores a finales de 2015.

Obviamente, no quiero, con esos datos, decir que obligatoriamente una cosa está relacionada a la otra, pero que es inevitable analizar un dado como reflejo del otro, eso es. Al final, cuanto mayor sea la conciencia sobre el dinero, menores son las deudas y mejores inversiones, ¿verdad?

Pero, como usted debe imaginar, revertir ese panorama no es tarea de las más simples. Pero tampoco es imposible.

Por otra parte, creo que usted puede iniciar esta revolución dentro de su casa – con su esposa / marido, con sus padres y con sus hijos! ¿Quieres saber cómo? Continúe la lectura y me ayude a romper el tabú del dinero en casa!

Tabú del dinero en casa: los 5 errores que las personas cometen

Tabú del dinero en casa: los 5 errores que las personas cometen

Analizando las preguntas que recibo diariamente a través de comentarios aquí en el blog y por e-mail, y teniendo en cuenta las lecciones de grandes expertos en la vida financiera – como Mauro Halfeld, autor de varios buenos libros, como Inversiones – Cómo administrar mejor su dinero, he enumerado 5 errores muy comunes cuando el asunto es dinero y que pueden generar grandes problemas en el día a día.

Contornearlos es el primer paso para acabar con el tabú del dinero en casa y conseguir lidiar mejor con ese importante pilar de la vida de cualquier persona.

Ah, y antes de que usted diga "yo no cometa estos errores", recuerde: tener en su familia personas que los cometen puede ser perjudicial para sus inversiones. Por lo tanto, abra su mente a la hora de reflexionar si están o no presentes en su realidad.

1. No se refleja sobre gastos "enraizados"

No se refleja sobre gastos "enraizados"

Una historia contada por Mauro Halfeld, en el libro señalado anteriormente, ilustra bien ese primer gran error.

En resumen, durante una de sus conferencias, el consultor conoció a un joven de 21 años que decía no conseguir hacer de dinero en el final del mes para invertir.

Más, el joven, que era estudiante de administración de empresas y trabajaba como asistente del superintendente de un conocido banco en São Paulo, reclamaba de cuánto ganaba en el trabajo y decía que no le quedaba nada al final del mes.

Pensando en ayudarle, Halfeld le pidió al joven que filmar sus gastos. En pocos minutos, el consultor descubrió el gran cuello de botella: 51% del salario André bruto (tal como es, mi tocayo) estaba comprometido con el nuevo coche que había comprado un año antes: impuestos sobre la propiedad, seguro, estacionamiento, mantenimiento y similares fueron responsables de un costo fijo de aproximadamente R $ 510 por mes.

"No consideré el costo del combustible, porque André, de todos modos, tendría gastos de transporte, con autobuses, metro o gasolina para otro coche", comentó Halfeld.

El hecho es que, por un motivo o por otro, no pasaba por la cabeza de André buscar alternativas más baratas para moverse por la ciudad. El costo con el coche estaba "enraizado" y listo.

Y ese es un error más común de lo que puedes imaginar, y va más allá del gasto en un automóvil.

Las pizzas pedidas todos los viernes, las compras en el supermercado más caro de la ciudad (escogido sólo porque es el más cercano a su casa), las ropas compradas sin necesidad … en fin, una serie de gastos se hacen casi de forma natural y terminan perjudicando mucho las finanzas familiares.

En su libro, Mauro Halfeld utiliza el ejemplo de André para mostrar que, con pequeños ajustes en esos gastos enraizados, es posible trazar un camino más tranquilo hacia el mismo, primer millón.

Esto demuestra lo que he dicho en este artículo: verdaderos millonarios no se preocupan por tener el coche de la moda, vivir en el barrio más caro de la ciudad y así sucesivamente. Y eso es parte del secreto del éxito ellos.

Con base en ese razonamiento, pase a observar con más atención sus gastos y los gastos de su familia. ¿No existen gastos enraizados causando un retraso en el presupuesto?

2. Una sola persona se hace responsable de las finanzas familiares

Una sola persona se hace responsable de las finanzas familiares

Tal vez éste sea el error más común de todos.

No sé si por comodidad, por pereza, por desconocimiento de la importancia de envolver a la familia toda en los cuidados de las finanzas o por otros motivos más personales, buena parte de los hogares brasileños tiene en su "equipo" una especie de "gerente del dinero".

Es la persona que cuida de las entradas y salidas, hace inversiones ("Cuando da, no, Andrés?"), paga deudas, sufre con los intereses, cuida del Impuesto de Renta y así sucesivamente.

Los demás sólo esperan su cuota del mes, pasan la tarjeta, se quejan cuando ven la maquinita apuntar "no aprobado" y una vez u otra dan una asegurada en los gastos porque perciben que la cara del "gerente" no está muy buena – pero ni se atreven a preguntar por qué o si hay algo que puedan hacer para ayudar porque, piensan, eso podría empeorar el clima en la casa – y todo el mundo quiere la felicidad general de la nación …

Esto es un indicio más tabú del dinero en casa. Es pésimo para la salud financiera del hogar e incluso puede ser perjudicial para la relación familiar.

Todo el mundo necesita saber cuál es el "punto de partida" financiero mensual de la casa, cuál es el presupuesto disponible para los costos básicos, cuál es el presupuesto para el ocio y así sucesivamente.

Todo esto puede estar disponible en una simple hoja de trabajo, compartida entre los involucrados. Además, es posible celebrar reuniones mensuales para debatir el progreso de las finanzas, premiar a los más dedicados a cuidar de la salud financiera y mantener todos motivados a cuidar el dinero.

De esta forma, resulta mucho más fácil evitar las deudas y, además, garantizar que sobrepasen recursos al final del mes para un viaje en familia, para una reforma en la casa o incluso para el fondo de inversiones que en el futuro beneficiará a todos.

3. Los niños no son educados para pensar en el dinero de manera racional

Los niños no se educan a pensar en el dinero de manera racional

Una vez, un amigo me contó una historia que nunca olvidé. Él dijo que su hijo, que en la época tenía seis años, vio una propaganda en la televisión sobre un juguete nuevo, supermoderno (y, por lo tanto, muy caro), y preguntó si podían comprar.

Mi amigo respondió que estaba sin dinero en el momento y escuchó del pequeño la siguiente respuesta: "pero puedes pagar en la tarjeta de crédito, padre". Hay tanta cosa equivocada detrás de esta historia que hay que analizarla por partes.

En primer lugar, la respuesta de mi amigo no debería haber sido "no tengo dinero en el momento", pero sí "su cumpleaños es sólo de aquí X meses", o "que tal es su pedido para Papá Noel? ¡La Navidad está casi llegando! ".

la los niños necesitan crecer entendiendo que hay ocasión para todo – incluso para ganar presente. Y es deber de los padres desarrollar esa mentalidad en ellas, venciendo tabú del dinero en casa desde temprano.

En ese sentido, una buena idea es usar esa sensación de "hora correcta" para jugar con los pequeños de cuenta regresiva.

¿Quieres un regalo? Ok, entonces sepa cuánto tiempo tardará en ganarse y poner en un calendario cuál será el gran día. Desde entonces, vaya marcando una "X" cada día que pase. El día de la entrega será más conmemorado que nunca. De esta forma, aprenden a valorizar las pequeñas conquistas.

El segundo problema que identifico en ese relato de mi amigo es el hecho de que su hijo no entiende que tarjeta de crédito también es dinero!

Usted puede estar pensando: "Pero no es muy pequeño para recibir lecciones sobre el dinero, André?". Yo respondo con seguridad: ¡no! Nunca es demasiado pronto para enseñar a los pequeños a cuidar de las finanzas.

Por supuesto que no vas a explicar conceptos de valor de inversión, presentar a la Comisión metodología de inversión de Warren Buffet o hablar sobre las diferencias entre análisis fundamentalista y análisis gráfico para su heredero de cinco, seis, diez años.

Pero, usted puede aprovechar la infancia y la adolescencia para revelar a su hijo cómo funcionan las cuentas de la familia, darle una pequeña cantidad de dinero por semana y hacerla utilizar para fines específicos (como comprar las figuritas del álbum del Campeonato Brasileño de Fútbol o la merienda de la escuela – o, más aún, dar a él la misión de hacer todos sus gastos personales caber en el presupuesto), compartir con él la planilla mensual de entradas y salida de la casa, para que él entienda que el dinero no es infinito etcétera.

4. Mentalidad ahorradora falta

Mentalidad ahorra falta

"Dinero la gente no lleva al ataúd."

Fue así que una amiga me justificó el hecho de no preocuparse por ahorrar. Para ella, el dinero existe para hacer la gente feliz.

"Ah, yo prefiero pasar todo porque a la hora de nuestra muerte lo que ahorramos se vuelve gris, ¿verdad? O se queda para los demás, que van a tostar también ", me dijo.

¡Qué mentalidad pobre!

Y lo peor es que veo a mucha gente siguiendo ese mismo pensamiento de mi amiga.

Su deber, entonces, es hacer que en su casa sea diferente. Si el gestor del dinero es usted, asegúrese de que los demás miembros del "equipo" sólo tengan su parte si alcanzan las metas financieras establecidas en conjunto.

¿Qué tal intentar?

5. Cuando hay tabú del dinero en casa, no hay debate sobre el asunto

Cuando hay tabú del dinero en casa, no hay debate sobre el asunto

Por detrás de todo esto está el error final de esta lista: no hay debate sobre el tema en los hogares brasileños.

Los motivos son diversos: hay quien no quiera desgastar la relación familiar hablando de dinero, hay quien no confía ni siquiera en la propia familia, hay aquellos que simplemente no entienden la importancia de colocar las cartas en la mesa antes de jugar y así sucesivamente.

¡Pero es hora de cambiar eso!

Sea para revertir los índices de incumplimiento y de inversores, para mejorar el propio resultados financieros, para aprender a invertir o por cualquier otro motivo sano, acabar con el tabú del dinero en casa es esencial. Y eliminar estos errores de su vida es el primer paso.

¿Y entonces, vas a embarcar en esa revolución conmigo? Deja tu comentario sobre el tema.

¡Buena inversión!

Crédito de las imágenes: www.shutterstock.com

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