Cómo tratar con el Asesor Financiero

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El asesor financiero es una figura que ha ido adquiriendo cada vez más importancia en los últimos años. Casi todos los que se refieren a un banco de diversas maneras son seguidos por un asesor financiero. Se trata de una figura que responde a una necesidad específica del cliente pero que, al mismo tiempo, está vinculada por una relación contractual con el banco. Por lo tanto, es una cifra difícil de encuadrar, especialmente si el cliente no es un experto en inversiones o tiene un bajo nivel medio de competencia en este sentido.

En el siguiente artículo ofrecemos una visión general de la figura del asesor financiero (banquero) y damos algunos consejos sobre la mejor manera de tratar con él.

Lo que hace el asesor financiero

El tipo de asesor financiero que discutiremos en este artículo es el asesor financiero “del banco”, es decir, el profesional que el banco asigna a sus clientes para ayudarles a gestionar sus inversiones. Entre sus tareas más importantes destaca la elaboración de perfiles de clientes, es decir, la administración de un cuestionario que permite asociar al cliente a un perfil de riesgo específico. Esto es una obligación según la MiFID 2 , y está diseñado para evitar que el banco ofrezca a sus clientes inversiones inmanejables, peligrosas y capaces de comprometer sus finanzas.

El asesor financiero hace otras cosas también. Específicamente, ofrece productos de inversión. Si usted es cliente de un banco, sabe esto: el asesor le llama regularmente para discutir la posibilidad de suscribir una nueva inversión si hay grandes cantidades de dinero en su cuenta corriente. Algunos bancos son más proactivos que otros a este respecto, pero sigue siendo una actitud generalizada y legítima.

Consejos para la gestión de su asesor financiero

Es precisamente esta actitud la que requiere que el cliente conozca, si es posible con antelación, la forma más adecuada de dirigirse a su asesor financiero. Aquí hay algunos consejos útiles para que esta relación sea rentable ante todo para uno mismo, incluso antes que el banco.

No tengas prejuicios

Es una reacción fisiológica. Por otra parte, cuando se le llama a uno para discutir una inversión, no es necesario quién sabe cuánta intuición para entender que el asesor financiero, en cierto sentido, está interesado en vender más que en explicar. Sin embargo, esto no significa que su propósito sea engañar al cliente o meterlo en problemas (con algunas raras excepciones). También porque simplemente… no puede hacerlo.

Desde el punto de vista reglamentario, especialmente con la entrada en vigor de la MiFID 2, el cliente minorista, es decir, el ciudadano común, está bastante protegido. Seguramente el asesor financiero no podrá convencerlo de que se suscriba a un producto arriesgado, es decir, más arriesgado de lo que su perfil permite. Por lo tanto, acérquese a la cita con tranquilidad y escuche lo que el consultor propone.

No confíes demasiado

Obviamente, hay muchos productos con varios grados de eficacia entre el aparejo y la buena inversión. En resumen, todavía existe el riesgo de invertir mal su dinero, produciendo retornos cercanos a cero, si no incluso negativos. Por lo tanto, es necesario, sí, no dejar sin prejuicios, pero ni siquiera confiar ciegamente en lo que el consultor propone. Una vez más, no nos enfrentamos a la mala fe, en cuanto a la expresión de un interés legítimo.

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Actúe de forma crítica, demuestre al consultor que está interesado en lo que dice, pero también decidido a actuar de forma independiente. Esta es la forma más adecuada de abordar, y por lo tanto funcional, por un lado, al desarrollo de una relación sana entre cliente y consultor, y por el otro, al logro de sus objetivos de inversión personales.

Hacer preguntas sobre la inversión

Es casi superfluo especificar esto: el consultor ciertamente sabe más que usted. Es impensable esperar tener las respuestas en el bolsillo tan pronto como se hagan las preguntas, es decir, cuando el consultor propone productos de inversión. Es muy probable que los bienes que propone no le digan nada, por lo que usted depende literalmente de lo que el asesor le diga.

El consejo es explotar esta brecha de conocimiento en la medida de lo posible. ¿Cómo? Simple, hacer preguntas sobre la inversión . A menos que se encuentre interactuando con un bribón, el consultor se inclina a decir la verdad, u omitir lo menos posible. Pregunte en particular de qué activos está compuesto el producto, especialmente si es un fondo.

Pregunte sobre la flexibilidad

La flexibilidad es un concepto importante cuando se trata de invertir dinero. O más bien, la cantidad de restricciones que el producto impone. Las inversiones difieren enormemente a este respecto. Estamos pensando en los bonos, que pueden retirarse casi instantáneamente, y también en los fondos de bonos, que, por otra parte, requieren más tiempo y a menudo conducen a situaciones poco rentables en caso de retirada anticipada.

Ahora bien, la flexibilidad de un producto es un elemento que debe tenerse en cuenta, un verdadero factor de análisis. Así que haz preguntas sobre la flexibilidad.

Pregunte por los historiadores de la inversión

¿Cómo puede un lego en la materia juzgar la eficacia de una inversión? ¿Cómo puede un simple cliente predecir la rentabilidad de un producto? Si exige un margen de error mínimo de cero, abandone la idea. Esta posibilidad está excluida para todo el mundo, incluidos los expertos. Sigue siendo una idea de cuánto le garantizará probablemente una inversión en términos de rentabilidad.

Una forma de hacerlo es estudiar a los historiadores, es decir, analizar cómo se ha comportado el producto en el pasado, especialmente en años con similitudes al presente (por ejemplo, el rendimiento de la economía real, el marco de la política monetaria). Así que pide ver a los historiadores y tener una copia para ti, para estudiar en casa.

Pide tiempo para decidir

No tengas prisa. En primer lugar y sobre todo porque las apuestas son altas por definición. Es su dinero, quizás acumulado por el trabajo duro. Dispersarlo o desperdiciarlo en una decisión apresurada sería una verdadera lástima.

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En segundo lugar, el mundo de las inversiones es muy complejo. Se necesitan años de estudio para dominarlo. Ahora bien, pocas personas pueden permitirse el lujo de desarrollar habilidades ultra específicas en esta área, pero es dudoso que incluso el más pequeño de los inversores pueda y deba tomarse el tiempo para evaluar los productos financieros . Por lo tanto, pídale al consultor tiempo para decidir. Generalmente, siempre es bueno ofrecer una respuesta no antes de que pase una semana. Obviamente, imponga el horizonte de tiempo que más le convenga.

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