Corredores de valores excelentes para invertir y hacer que el dinero crezca: paso a paso sin frescura

COSTOS DE LAS CORRECTA DE VALORES

Voy a omitir aquí de costes que implican a terceros – como la tasa de administración de un fondo, la responsabilidad del gestor de ese fondo, o la tasa de custodia, cobrada por la bolsa de valores.

Los costes, los servicios y las opciones de una corrector de valores por otro lado son casi siempre superiores a los de las inversiones realizadas en bancos e incluso en corredores de valores de bancos.

Voy a enumerar las tasas y, al lado de cada una, voy a ejemplificar con los valores cobrados por XP Inversiones.

  • Tasa de custodia de renta fija: Cero;

  • Tasa de custodia de previsión privada: Cero;

  • Tasa de custodia de bolsa: Cero;

  • Tasa de custodia de certificados de operaciones estructuradas: cero;

  • Tasa de custodia del Tesoro Directo: Cero;

  • Tasa de custodia de oro: Cero;

  • Tarifa de TED en retiros: Cero;

  • Precios de las acciones: Day trade: Órdenes hasta R $ 10 mil – R $ 8. Órdenes hasta R $ 25 mil – R $ 10. Ordenes a partir de R $ 25 mil, R $ 8. Swing trade: R $ 18,90 por orden, independientemente del valor;

  • Tarifa en el mercado futuro: Minicontratos: R $ 1 para day trade y R $ 2 para swing trade por contrato. Contratos llenos: entre R $ 4 y R $ 6 por contrato;

  • Tarifa en materias primas: Entre R $ 1 y R $ 350;

  • Tarifas en fondos inmobiliarios: Entre R $ 8 y R $ 18,90, dependiendo del tamaño del orden y del tiempo operacional;

Los corredores de valores también ofrecen paquetes de corretaje que pueden hacer que los valores de las tasas de corretaje caigan considerablemente.

Las corredoras también ofrecen plataformas de negociación, sean homebrokers sean plataformas gráficas como el Meta Trader 5.

VENTAJAS

Mucho más que los costos, debemos estar atentos a los beneficios ofrecidos por una correduría de valores. Pues éste es uno de aquellos casos en que vale el viejo adagio que nos dice que "el barato puede salir caro".

Algunos corredores ofrecen tasas cercanas a cero. Pero es fácil encontrar casos en que sus clientes se quejan de órdenes no ejecutadas por las plataformas ofrecidas, causando pérdidas de oportunidades de lucro o peor, causando perjuicios, o agravando de manera contundente perjuicios ya existentes.

Cuando usted dé una orden de compra o de venta ella necesita ser ejecutada a la hora, en el precio correcto y en el volumen adecuado, sin excepción.

Así, siempre busque la reputación de la correduría. Es fácil hacer esto usando Internet, los medios sociales y los sitios de reclamación de clientes.

Además, vea si la corredora de valores ofrece lo siguiente, de preferencia gratuitamente:

Home broker: debe ser fácil de usar, ser rápido y tener recursos

Herramientas de análisis gráfico: de preferencia usted debe poder hacer negocios usando esa herramienta. Ejemplo: Meta Trader 5

¿La correduría de valores ofrece la transmisión de trades en vivo gratuitamente? Es un ambiente óptimo de aprendizaje e incluso para hacer buenos negocios

¿Cómo es la aplicación para móviles de la correduría? ¿Es gratis?

¿Hay algún tipo de asistencia para el cálculo del Impuesto sobre la renta?

Los informes de análisis del mercado son buenos y claros?

¿Hay ofertas de cursos?

¿Hay indicaciones de inversiones?

Si alguno de estos ítems es cobrado, cabe analizar si es el caso de optar por otra correduría, sobre todo si usted no es hacer uso del ítem. Después de todo, no vale la pena pagar por algo que no se va a usar.

En el caso de las inversiones, todos los costos deben tenerse en cuenta. Al final, en el largo plazo, el 1% de diferencia puede significar decenas de miles de reales.

VALE LA PENA TENER UNA CUENTA EN UNA CORRECTA DE VALORES: VENTAJAS

Vale la pena tener cuenta en la corredora de valores ventajas

El primer motivo que me ocurre es la versatilidad: son muchas opciones de inversión y no sólo en las aplicaciones de renta variable (bolsa de valores y mercado futuro), sino también en renta fija.

Los costes, los servicios y las opciones de una corrector de valores, por otro lado son casi siempre superiores a los de las inversiones realizadas en bancos e incluso en corredores de valores de bancos.

Vamos a enumerar algunas ventajas de invertir a través de corredores de valores:

  • Variedad: los bancos limitan sus opciones a sus propios productos. Las corredoras no tienen esta limitación. Pueden ofrecer diversos tipos de aplicaciones, incluso las de bancos pequeños que, por tener menor presupuesto para poner en marketing, prefieren ofrecer tarifas más ventajosas para captar dinero de los inversores;

  • Rentabilidad superior: las corredoras necesitan ofrecer costos inferiores para ganar de la competencia y, al mismo tiempo, su gama de productos tiene aquellas aplicaciones con los mejores rendimientos. Los bancos no necesitan esa carta en la manga porque usted ya está con ellos y ellos apuestan que usted no será capaz de salir de la zona de confort;

  • Atendimiento diferenciado: un banco no tendrá un gerente especializado en inversiones para alguien que tenga menos de R $ 1 millón disponible. En una correduría, todo inversor tiene a su disposición un AAI (Agente Autónomo de Inversión). A diferencia de un gerente, es un profesional que se vuelve a los objetivos del cliente y no de la empresa que representa;

  • Sin trucos: cualquiera que ya haya tenido cuenta en banco ya ha ofrecido para usted cosas como títulos de capitalización y consorcios que, de ninguna manera, son inversiones. Por el contrario, usted pierde dinero. En ningún momento una correduría, aún más con la orientación de un agente autónomo, querrá que usted pierda dinero en una inversión;

  • Tasas: cada vez más las corredoras tienen tasas inferiores. Para abrir cuenta no hay tasa. También no existe tasa de mantenimiento o aporte mínimo de permanencia de la cuenta. El banco tiene tasa para todo;

  • Seguridad: las corredoras son tan reguladas, fiscalizadas y evaluadas como los bancos. Entonces, en ese aspecto, no quedan debiendo nada.

El conocimiento disponible y las inversiones accesibles para quienes empiezan a invertir en la bolsa es gigantesco.

Si desea tener una idea de lo que estoy hablando, usted tiene que conocer nuestro ebook Super Inversiones, en la que aprender todo acerca de la renta fija.

DESVENTAJAS DE LAS CORRECTA DE VALORES

Desventajas de la correduría de valores

Las corredoras, en términos de inversiones, tienen una gran ventaja frente a los bancos.

Pero no podemos dejar de conferir algunas de sus desventajas.

Sin embargo, de todas las que pude levantar, sólo conseguí observar aquellas que tienen origen en la poca experiencia o en la mala orientación del inversor, cosa que, si tiene un buen agente autónomo de inversión, no sucede.

  • El inversor pasa a tener métodos de inversión bastante agresivos, algunos de ellos, si no se utilizan correctamente, pueden hacer que se pierda todos los valores invertidos, en caso de algunos derivados;
  • El inversor tendrá acceso al apalancamiento, por ejemplo, en el day trade, cuando podrá negociar contratos que valen miles de reales por apenas unas decenas de reales. Este apalancamiento puede "lamer" todo el recurso comprometido en las negociaciones;
  • Si el inversor toma sus decisiones en la bolsa de valores basado en sus emociones o basado en informaciones equivocadas, tendrá pérdidas;
  • Si el inversor invierte en la bolsa, en cualquier tiempo operativo, sin hacer una gestión de riesgo adecuada, perderá dinero también;
  • Las plataformas y los sitios de los corredores son muy ágiles. Si el inversionista no sabe lo que está haciendo y si no conversar con su agente independiente de inversión puede terminar invirtiendo en algún título sin ventaja o poner un dinero que necesitará en pocos meses en una aplicación que sólo tendrá liquidez después de muchos años.

Entonces, a mi juicio, las únicas desventajas de las corredoras vienen de un conocimiento inadecuado o insuficiente de los mercados, sobre todo de los mercados de renta variable.

Sin embargo, si usted tiene a su lado un buen agente independiente de inversión, aunque sea principiante, estará protegido.

AHORRO VERSUS CORRECTA DE VALORES

En lugar de poner en la correduría de valores es mejor dejar en el ahorro

Vale la pena tomar su dinero de la libreta de ahorros para poner en una corrector de valores?

Para responder a esta pregunta, necesitamos mirar primero a las actuales condiciones de la libreta de ahorros.

La tasa Selic está en el 8,25% al ​​año. En esta franja, por debajo del 8,5% al ​​año, el ahorro rinde apenas el 70% de ella. Esto da, 5,77% al año o 0,47% al mes más la TR que es un valor casi irrelevante. Esto si Selic se queda en ese nivel.

En una correduría de valores, aunque apostar en una aplicación también indexada por Selic, como la LCA o la LCI, fácilmente encontraremos una de esas modalidades al 90% del CDI, que acompaña a Selic más o menos de cerca.

Al igual que el cuadrante de ahorro, LCI y LCA no pagan impuestos a la renta, para facilitar nuestro ejemplo.

El CDI está en el 8,14% al año. Nuestro hipotético LCI quedaría entonces en el 7,32% al año o el 0,59%.

La diferencia parece mínima, pero veamos su efecto a lo largo de 10 años sobre R $ 1 millón.

A estos intereses, en diez años, ese valor en el ahorro pasaría a R $ 1,75 millones.

En el LCI, pasaría a ser de R $ 2 millones. Una diferencia de R $ 250 mil o de casi el 15% entre el resultado inferior y el resultado superior.

Detalle, un banco grande al por menor no puede ofrecer renta fija con tasas tan ventajosas como esa.

Así? ¿Vale o no vale la pena cambiar el cuaderno de ahorro por una corredora de valores?

CUANTO LAS MEJORES CORREDORAS DE VALORES PARA INVERSIÓN EN TESORO DIRECTO

¿Cuáles son las mejores correctoras de valores para invertir en el Tesoro Directo

Respuesta rápida: cualquiera que tenga una tasa cero de custodia, que sea agente integrado, que permita aplicaciones programadas y cuya liquidez sea en D + 0 (es decir, el dinero está en su cuenta el mismo día en que se efectúa la liquidación).

Si usted todavía no sabe lo que es el Tesoro Directo necesito explicar rápidamente que se trata de una de las inversiones de renta fija más seguras y, si se mantiene hasta la fecha de vencimiento del título que se ha adquirido, garantiza ganancia de la inflación, del ahorro y hasta de algunas aplicaciones menos conservadoras.

Sabiendo esto, vale la pena echar un vistazo a ranking de corredores mantenido por el propio Tesoro Directo, que es el programa del gobierno federal para la venta de títulos públicos para personas físicas.

costes

Al mirar el ranking, vamos a descubrir que algunos corredores y principalmente algunos bancos cobran un 0,4% al año sobre el monto invertido de tasa de custodia!

La B3 cobra una tasa de custodia del 0,3%, pero eso es igual para cualquier corredor de valores o banco.

Agente integrado

Esto quiere decir que su dinero puede ser invertido en el Tesoro Directo a través del propio sitio de la correduría o a través del home broker (una especie de internet banking de inversiones). En general, el sitio de la correduría es más simple de usar que el del Tesoro Directo, a pesar de que ha pasado por buenas mejoras últimamente.

D + 0

Significa que el dinero estará en su cuenta el mismo día de la fecha del rescate. Esto es importante para el caso de que usted necesita el dinero con urgencia para pagar una deuda o para aprovechar una oportunidad de negocio.

Aplicaciones programadas

Permite que cada mes se hagan nuevos aportes en el Tesoro Directo, garantizando que sus inversiones crezcan con constancia.

CÓMO ABRIR SU CUENTA EN LA CORRECTA DE VALORES

Cómo abrir su cuenta en la correduría de valores

En un mundo pre-internet, abrir una cuenta en la correduría de valores era un misterio.

Si usted fuera un reles mortal hasta podría saber dónde estaba la correduría de valores, tal vez algún piso impar de uno de los muchos edificios de una concurrida avenida de una gran ciudad.

Pero no sabría cómo entrar allí, qué decir, qué era necesario para hacer la apertura en una cuenta de una correduría de valores.

Corredores de valores eran cosas de "gente granfina" y cómo abrir cuenta en una correduría de valores era un conocimiento arcano, para pocos.

En torno a 2005, con la carrera de bolsa, casi todas las corredoras ya comenzaban a ver al pequeño inversor como un mercado a ser considerado.

Sin embargo, aún era necesario ir hasta la empresa, rellenar los formularios necesarios, entregar las fotocopias de los documentos solicitados y firmar los documentos.

Ya había el home broker, pero aún era común llamar a la mesa para hacer el pedido de compras de acciones o de su venta.

Todavía era complicado y burocrático.

CÓMO ES FÁCIL ABRIR HOY UNA CUENTA EN UNA CORRECTA DE VALORES

Cómo elegir la correduría de valores

Hoy llega a ser espantoso como es fácil abrir su cuenta en la corredora de valores.

Generalmente usted accede al sitio de cualquiera de ellas.

En la página de inicio habrá un formulario en el que se rellena el nombre y el correo electrónico y el botón "abrir cuenta".

Después de rellenar estos dos campos y hacer clic en el botón, el inversor se lleva al resto de los formularios que solicitan información como CPF, RG, dirección, fecha de nacimiento, datos bancarios y algunos otros.

Dependiendo del registro, nada más es pedido. En algunos casos, el cliente necesitará enviar fotos de los documentos originales y del comprobante de dirección, pero todo está hecho por correo electrónico o en el propio sitio.

Ah, sí, usted también rellena un formulario que le ayudará a definir su perfil de inversionista para que usted sepa qué tipo de inversiones puede hacer.

En algunos casos tomará media hora para abrir la cuenta en la correduría de valores.

Un máximo de un día laborable.

¿Cuánta diferencia con los años 2000 …

¿Y COMO MANDO MI DINERO PARA MI CUENTA DE LA CORRECTA DE VALORES?

Es la cosa más fácil del mundo.

Usted puede hacer vía DOC o vía TED. El más recomendable y simple es el TED.

En el caso de XP Inversiones, que es un buen ejemplo, su cuenta tiene un número de seis dígitos, digamos: abcxyz.

En su cuenta corriente, en su banca de Internet, usted elige la opción TED para la misma titularidad. Entonces, selecciona como el banco de destino a XP (número 102). La agencia siempre será la 0001 y el número de cuenta es su número de cuenta en la corredora de valores, siendo el último número el dígito: abcxy-z. Como el TED es para la misma titularidad, el nombre y el CPF ya se cumplimentar. Ahora bien, son su nombre y CPF, claro.

Este es otro detalle importante: las retiradas de la cuenta de la correduría sólo se pueden hacer para una cuenta ya registrada y de la misma titularidad. Usted no puede pasar su dinero de la correduría a su marido, esposa, hijos o clientes. Esto es una capa más de seguridad para usted, aunque hay muchos otros motivos para que esto suceda de esta manera.

Para que la transferencia de dinero sea aún más clara, hice un pequeño vídeo que detalla esta transacción:

En este vídeo, queda claro que en el sitio de la correduría usted ve no sólo cuánto dinero usted tiene en la cuenta, pero también las acciones que compró, cuánto valen y las otras aplicaciones que usted hizo.

CONCLUSIÓN

Sin duda, los bancos son herramientas necesarias para nuestros movimientos financieros, parar recibir dinero, hacer pagos y otros movimientos.

Pero espero que haya quedado claro para usted que los corredores de valores son el mejor lugar para quien quiere empezar a invertir de verdad, tomando en serio las posibilidades de crecimiento de su dinero.

Casi nunca la inversión a través de los bancos grandes al por menor es ventajosa: las tasas son altas y las remuneraciones bajas. ¿Por qué? Porque no necesitan ser competitivos en este sentido, ya que creen que usted prefiere quedarse en la zona de confort.

La corredora de valores exige un paso más, pero ese paso no cuesta nada.

No cuesta nada financieramente, porque usted no paga nada para tener una cuenta, ni para abrir ni para cerrar ni para mantener, y nada en términos de esfuerzo. Sólo tienes que rellenar un formulario en línea.

Entonces, ¿no crees que es hora de dar ese primer paso hacia fuera de la zona de confort? Sólo tienes que ganar.