El poder de los intereses compuestos y las enseñanzas de Martín da Vila

Albert Einstein lo consideraba una de las grandes fuerzas del universo. Él es la base del secreto de vivir de renta pasiva. Es el terror de algunos bancos, que lo evitan de todos modos en algunos tipos de inversión. Y, sin embargo, es un gran desconocido. Ignorado a la hora de invertir, planificar. Si usted todavía no sabe de "quién" estoy hablando, yo revelo: es de los intereses compuestos!

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La forma más simple de explicar este concepto es diciendo que el interés compuesto es el interés sobre el interés. Si queremos complicarnos un poco más, podemos usar la fórmula básica:

Los intereses compuestos son la tasa de interés "i" más 1, elevada al tiempo de aplicación "t". O (1 + i)t .

Así, para calcular cuánto ganará en intereses compuestos en determinada aplicación, basta multiplicar el Capital "C" por la fórmula anterior.

M (importe final) = C (1 + i)t

Dicen los expertos que las fórmulas matemáticas alejan a los lectores. Esta es la única del artículo, prometo.

Antes de continuar, vamos a dejar una cosa muy clara: la clave para aumentar su patrimonio a través de los intereses compuestos está en ese pequeño "t" de la fórmula. Sí, se necesita tiempo. Bastante tiempo. Sí, existen inversiones e inversiones que prometen ganancias mayores. Pero, junto con ganancias prometidas, también vienen muchos riesgos.

Una inversión basada en intereses compuestos puede ofrecer menos si se comparan las ganancias de un mes. Pero aquí, usted no puede pensar en un mes. Su pensamiento aquí debe ser otro, como explica …

"Ya sé, Warren Buffet de nuevo!", Usted puede pensar.

¡No, Martín da Vila!

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despacio

Es que la gente llega allí

Si usted no cree,

Usted puede tropezar

Y tropezando

Su dedo se rompe

Por supuesto no aguanta

Y te va a burlarse

Sí, hacer un patrimonio de respeto con intereses compuestos demora. Pero, como siempre digo, no hay atajos.

Voy a explicar mejor hablando de un cuento conocido.

Ibn Khallikan fue un jurista egipcio del siglo XIII. Pero su gran legado para la historia fue un pequeño cuento matemático, que nada tiene que ver con las leyes. Hasta donde se sabe, fue la primera persona en registrar el cuento del arroz (o trigo, dependiendo de la versión) y del tablero de ajedrez.

La historia casi todo el mundo conoce. Había un rey que estaba encantado con una nueva invención, el juego de ajedrez. Entonces invitó al inventor y le ofreció cualquier recompensa que quisiera por la gran invención. En algunas versiones, el sujeto no sabía lo que iba a suceder, en otras, él hizo una pegadinha con el rey de propósito.

De cualquier forma, él pidió como recompensa un poco de arroz, calculado de la siguiente manera: en la primera casa del tablero de ajedrez se colocaría un grano de arroz, en la segunda, en la tercera, siempre doblando la cantidad hasta alcanzar la 64ª casa. El rey alabó al inventor por su modestia, hasta percibir dónde se había metido …

intereses compuestos arroz-tablero-de-ajedrez

Vamos a intentar algunas cuentas. Una búsqueda rápida en Google dice que un grano de arroz pesa en promedio 15 miligramos, pero quien tiene balanza en casa puede conferir y pasarme números más precisos. Así, al llegar a la última casa, sumando todos los granos, habría 276 millones, 701 mil y 161 toneladas de arroz.

Según el sector de investigaciones del Departamento de Agricultura de Estados Unidos, los tres mayores productores de arroz del mundo tienen la siguiente producción proyectada para 2016:

  • China – 144.560.000 toneladas.
  • India – 104.800.000 toneladas.
  • Indonesia – 35.560.000 toneladas.

Total de la producción anual de los tres mayores productores mundiales: 284.920.000 de toneladas. Total del tablero: 276.701.000 toneladas.

Ahora, vamos a cambiar un poco esa historia: en vez de un grano de arroz, vamos a usar cinco reales. Y ninguna inversión seria puede prometer que dobla su inversión periódicamente. No aumentar en un 50%. Ni el 20%. Vamos a poner un aumento del 1%; usted puede conseguir fácilmente un rendimiento más grande que ese. Y, en lugar de casas en el tablero, meses. Después de diez meses, usted tendría R $ 5,52 y unos quebrados. Nada impresionante, pero note la diferencia: si aplicase el 10% en los R $ 5, usted habría ganado cincuenta centavos. Al usar intereses compuestos, usted ya tiene dos centavos más!

intereses compuestos cinco-reales

Pero vamos a continuar …

Después de 32 meses, la mitad del tiempo de la inversión, son R $ 6,87. Después de los 64 meses, usted tiene R $ 9,45 – prácticamente el doble de la inversión. Ahora, algo interesante: Usted tardó 64 meses para ganar R $ 4,45 reales. Si no hace ningún aporte, tardará sólo 36 meses para ganar aproximadamente el mismo valor. Y así sucesivamente. Y nuestro modelo no cuenta con ningún aporte extra. Y, si usted consigue una tasa un poco mayor, la magia de los intereses compuestos es aún más evidente: con un interés compuesto del 1,2% usted tendría R $ 5,63 después de tres meses, en lugar de R $ 5,52. Y, en la vida real, en 64 meses usted probablemente podría ahorrar más uno real o dos para invertir.

Usted ya debe haber visto algunas fórmulas de riqueza en Internet y redes sociales basadas en el mismo principio: invierta R $ 10 reales en el primer mes y vaya doblando en el período de un año.

¿Fácil, quién no tiene R $ 10 para invertir en enero? El problema es que, en diciembre, el valor a ser invertido será de R $ 20.480. Si usted tiene todo ese dinero disponible (recuerde que en noviembre son R $ 10.200 para invertir), y desea experimentar esa forma de inversión, por lo menos invertida. Comience invirtiendo los 20 mil y tanto en enero, para aprovechar un año de intereses de la institución bancaria, y termine diciembre invirtiendo los R $ 10, porque usted va a pasar con fiestas de fin de año, vacaciones, IPTU y todo lo demás.

La fórmula no secreta para beneficiarse de los intereses compuestos

Para aprovechar todo lo que los intereses compuestos pueden ofrecer a usted, hay una fórmula básica. Sí, dije que sólo habría una fórmula en el texto, pero esa aquí todo el mundo conoce, al menos en teoría: usted debe gastar menos de lo que recibe. Ya he tratado de este asunto aquí.

Disciplina para, ese mes, guardar al menos el 10% de lo que recibe. Conforme su control es mejorando y acostumbrándose a lidiar con el dinero de forma eficaz, vaya aumentando hasta llegar al 30%.

Las personas que tienen dinero sólo lo tienen porque siguen esa regla simple. De otra manera, no tendríamos tantos relatos de ganadores de lotería que perdieron todo y herederos que desmantelaron antiguos imperios empresariales. De hecho, una empresa especialista en educación financiera norteamericana apuntó que el 70% de los ganadores de premios lotería pierden todo.

intereses compuestos guardar-dinero

No importa de dónde viene su renta, si activa o pasiva, si usted gana el mismo cada mes o tiene facturación estacional. Gaste menos de lo que recibe. De lo contrario, sufrirá con los intereses del banco y de la tarjeta de crédito, en lugar de beneficiarse de ellos.

Mantente rico despacio

Cuanto antes usted comienza a vivir con menos del 100% de su salario y empezar a invertir, más podrá beneficiarse de su trabajo. Pero no quiere decir que usted no puede comenzar ahora.

Ver el caso del norteamericano J.D Roth. Se hundió en las deudas, comenzó un blog (getrichslowly.orgcon consejos prácticos sobre administración financiera y las ventajas de los intereses compuestos.

Siguiendo sus consejos, en siete años pagó las deudas, abandonó su empleo para vivir de escribir y publicó el libro Your Money: The Missing Manual (Su Dinero: El Manual Perdido). Ver lo que él tiene que decir para quien quiere, despacio y siempre, beneficiarse de los intereses compuestos.

1 – Convencerte de que dinero no se ahorra con matemáticas, pero con la cabeza

Volviendo a la regla arriba, todos saben que hay que gastar menos de lo que se gana. Lo difícil es controlar las emociones y los deseos. Sugerencia: evite comprar algo sin una lista. Al hacer una lista, usted refleja, piensa. Comprar por impulso es lo que el propio nombre dice.

2 – Tenga objetivos

¿Cuánto quieres ahorrar en ese mes? ¿Cuál es su objetivo para el final del año? Coloca todo en el papel y desafía a conseguirlo. Para facilitar, divida objetivos mayores en metas mensuales o semanales.

3 – Priorice la economía

¿Entró el salario? Primero, separe una parte para invertir. El resto debe ser destinado al agua, luz, condominio, supermercado. Si usted no hace esa inversión, siempre habrá una excusa para no invertir.

4 – Tenga en cuenta que cualquier valor importa

En el día a día es importante ahorrar en pequeños lujos. Evite tomar un café en las tiendas, reduzca la cantidad de veces que usted pida comida, busque productos en promoción en el supermercado. Pero usted debe pensar también en los valores más grandes. Si usted pasa más del 90% de tiempo en la ciudad, por lo que necesita un coche con motor 1.8 o mayor? Sea racional también en sus grandes compras.

5 – Entender que es una cuestión de hábito

Nada de pensar "voy a ahorrar incluso en esos meses para salir del apretón". Si desea tener dinero para invertir, vivir más frugalmente debe ser un hábito que se debe cultivar la mayor parte de su vida.

6 – No esperes por las condiciones perfectas

Como dije, la mejor forma de beneficiarse de los intereses compuestos es empezar a invertir ahora, aunque sea poco. ¡Dé el primer paso!

7 – Hacer lo que funciona para usted

Hay varias herramientas que le ayudan a cuidar de su dinero, muchos expertos, aplicaciones a torcido ya la derecha. Pruebe, pruebe, vea con lo que usted se siente cómodo. Lo que sirve para los demás puede no necesariamente servir para usted.

8 – Sepa que usted puede tener cualquier cosa que desee, pero no todo lo que desee

Esta regla puede parecer que contradice el número 4, pero permítame explicar. ¿Quieres tener tu coche con motorcito? Puede. ¿Quieres tomar tu café gourmet cada día? Puede. Pero, para cada una de esas decisiones, usted tendrá que renunciar a algo. Recuerde que su dinero es finito. ¿Consiguió encontrar una manera de pagar por un carrusel después de separar el dinero para invertir y pagar las cuentas? Felicitaciones! Desde que usted no se descontrola financieramente y esté listo para renunciar a muchas cosas, vaya adelante. Este equilibrio entre guardar y gastar es la clave de la felicidad financiera.

9 – Recuerde que a nadie le importa más su dinero que usted mismo

"El primo alardea las ventajas de revender perfumes, su padre dice que nada supera comprar tierra, su suegra quiere convencerle a invertir en la idea del hermano de ella que," va, va a ser el próximo Facebook ", el gerente del banco ofrece otro título de" capitalización. Cada una de esas personas tiene sus propios intereses o, por lo menos, no sabe lo que funciona para su estilo de inversión. Estudie, informe, vea los pros y los contras de cada opción y tome una decisión basada en lo que usted quiere y necesita – y no en lo que otros dicen ser el mejor para usted.

10 – Haga inversiones regulares

Cuando Chico Xavier preguntó a su mentor, Emmanuel, lo que necesitaba para asumir su misión, la respuesta fue directa: "Disciplina, disciplina, disciplina". La misma lección vale para casi todo en la vida. Ahorrar es la prioridad. Muchas veces usted será tentado a usar ese dinero para otras cosas. Resistir. Es su futuro que está en juego.

11 – Sea paciente

Olvídate de que tienes ese dinero guardado. Los intereses compuestos sólo funcionan si no se mueve en esa cuenta durante un tiempo determinado. De nuevo, le pido que lea el artículo El secreto no tan secreto sobre el camino hacia la libertad, en la que hablo sobre la importancia de separar su dinero en varias inversiones, pues así usted reduce la posibilidad de tocar la inversión a largo plazo enfocada.

13 – Tenga la conciencia de que es más importante ser feliz que ser rico

No te obsesiones con el dinero. Como dice el dicho, no trae felicidad. J.D Roth recuerda que la verdadera riqueza son buenas relaciones, buena salud y un autodesarrollo continuo.

Entonces, no se olvide: los intereses compuestos son una fuerza poderosa para aumentar su patrimonio, siempre y cuando usted respete su ritmo. Canta Conmigo:

Es lento

Es lento

Es lento, es lento

Poco a poco.

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