Entender por qué el IOF afecta sus inversiones

Para quien está empezando en el mundo de las inversiones, es muy importante conocer cuáles son las principales aplicaciones y cuánto cada uno puede rendir. Sin embargo, no todas las personas conocen los tributos que inciden en rendimiento, como es el caso del IOF.

Si usted desea saber cuánto una inversión rinde en la práctica, hay que considerar más que su ingreso bruto. Las tasas e impuestos que inciden sobre él deben ser calculadas y descontadas del resultado final. De esta manera, usted puede tener el porcentaje exacto de cuánto su dinero puede rendir.

Continúe la lectura y entienda por qué y cómo el IOF afecta sus inversiones. Conozca también otras tasas e impuestos que pueden incidir sobre ellos.

Impuesto sobre operaciones financieras (IOF)

Se trata de un impuesto que se cobra en los retiros hechos con menos de 30 días de aplicación. En algunos casos, el valor del IOF es fijo y, en otros, el descuento se calcula a partir de la rentabilidad obtenida.

Dependiendo de la situación, puede que el IOF decida las ganancias sobre una aplicación. Por eso, es importante estar atento al rescate. Para evitar el pago de ese impuesto, mantenga su dinero aplicado por un plazo superior a 30 días.

Las aplicaciones como LCI, LCA, fondos inmobiliarios, algunos títulos privados y debentures de infraestructura están exentos del pago de IOF. Sin embargo, esto no significa necesariamente que son más rentables.

Impuesto sobre la renta (IR)

El impuesto sobre la renta se aplica sobre los beneficios que obtuvo de un inversión. Este cobro se realiza en alícuotas, es decir, un porcentaje que varía de acuerdo con el plazo de la aplicación.

Observe cómo se realiza el cobro:

  • Hasta 180 días: 22,5% de IR;
  • De 181 a 360 días: 20% de IR;
  • De 361 a 720 días: 17,5% de IR;
  • Por encima de 721 días: 15% de IR.

Otros tributos por tipo de inversión

Algunos tributos se hacen de acuerdo con el tipo de inversión. Esto significa que son comunes a las modalidades específicas. Conozca las principales:

acciones

Inversiones más complejas en relación a la tributación, las acciones están sujetas a tres tasas: tasa de corretaje, de emolumentos y liquidación y de custodia. Sobre los tributos, ellos pueden ser aplicados en las operaciones normales (compra y venta que no ocurren el mismo día) y day trade (mismo día).

A diferencia de lo que ocurre con otras inversiones, la alícuota del Impuesto de Renta se recoge mensualmente sobre las operaciones que se hacen – tanto las normales como las de day trade. El pago se efectuará hasta el último día hábil del mes siguiente a las operaciones.

ETF

Fondos de acciones negociados en la bolsa de valores, los ETFs tienen rentabilidad vinculada a los índices de acciones. Al invertir en un ETF, usted paga el 15% de IR sobre los beneficios cuando es hacer la venta de ellos. Es importante destacar que, en ese caso, las operaciones que son menores que R $ 20 mil están exentas de tributación.

Fondos de Inversión

Los fondos de inversión de renta fija de cortocircuito plazo tienen el valor de las cuotas reducido semestralmente (entre los meses de mayo y noviembre), además de alícuota del 15% de Impuesto de Renta. Con el paso del tiempo, el efecto de los intereses compuestos va siendo menor. Para aplicaciones de hasta 180 días, la incidencia de IR es del 22,5% y, por encima de eso, el 20%.

Renta fija

El Tesoro Directo recibe el cobro de dos tasas, la de custodia (que incide sobre el valor invertido) y la tasa de administración, que puede o no ser cobrada por la correduría. Como forma de incentivo, Easynvest no cobra el valor de la tasa.

La tributación del Tesoro Directo implica el cobro de Impuesto de Renta, en el mismo esquema citado al inicio de este artículo. Sin embargo, el saque que ocurre en menos de treinta días de aplicación, está sujeto a cobro de IOF. Por último, el cdb sigue las mismas reglas del Tesoro Directo, con la excepción de la tasa de custodia.

La importancia de conocer el IOF, otros tipos e impuestos

Imagen mostrando gente invirtiendo.

Entender cómo funciona el IOF y otros tributos sobre sus inversiones es fundamental para que usted sepa su ganancia real en los usos.

Observe que cada inversión sufre una incidencia diferente de tasas e impuestos, como el IOF y el Impuesto sobre la renta. Conocerlos permite calcular con exactitud cuánto cada inversión puede rendir – partiendo de variables como el rescate anticipado o hecho antes de 30 días de aplicación.

Esta información es fundamental para que su dinero pueda rendirse cada vez más, además de posibilitar una mejor organización financiera – maximizando sus posibilidades de lucro al evitar rescates que inciden en la aplicación de IOF. Como la incidencia de IOF es regresiva, dependiendo del caso, puede poner a cero sus ganancias sobre una aplicación.

Cuando el rescate se realiza el primer día de aplicación, la tasa de IOF puede llegar al 96% del ingreso. Si usted efectúa ese rescate en el día 15, la tasa será del 50% sobre el valor que ha rendido. Y si eso se hace el día 29, será del 3%. A partir del trigésimo día, no hay cobro de IOF para rescate.

Ahora que usted sabe lo que es IOF y cómo afecta a sus inversiones, aproveche para actualizar sus conocimientos y aprender más sobre las diferentes modalidades y cómo su dinero puede rendir. Nosotros separamos los principales artículos para que puedas enriquecer tus conocimientos!

Al final ¿cómo montar la cartera de inversiones ideal