Entienda cuánto rinda el ahorro y cómo elegir la mejor aplicación |

¿Usted realmente sabe cuánto rinde el ahorro? Conocida por ser práctica y bastante accesible, es la elección de muchas personas a la hora de ahorrar dinero. Sin embargo, ¿vale la pena hacer esta opción?

Pensando en esta cuestión, preparamos este artículo. A continuación, usted entenderá cuál es la rentabilidad del cuaderno de una vez por todas. Además, mostraremos otras posibilidades de inversión.

Para saber más sobre el tema, continúe la lectura.

¿Cómo funciona el ahorro?

vale la pena invertir en el ahorro seguro

Ofrecida a empresas y personas físicas, el ahorro es la inversión más popular entre los ciudadanos brasileños. Tal fama se debe, en gran parte, a la practicidad del cuaderno, ya que muchos bancos ofrecen cuentas corrientes vinculadas a ella. En términos resumidos, transferir dinero al ahorro es un proceso bastante simple.

Otro punto que puede ser tratado como un atractivo de esta modalidad es la liquidez: es posible retirar su patrimonio de la cuenta en cualquier momento. Además, sus ingresos están exentos de Impuesto de Renta (IR) y sufren correcciones mensuales. Por estos y otros motivos, se trata del blanco preferido de los inversores principiantes.

¿Cómo se calcula su rendimiento?

Su rendimiento se obtiene a partir de una regla básica – cuando la Tasa Selic está por encima del 8,5% al ​​año, es del 0,5% al ​​mes, más la Tasa Referencial (TR). Vale recordar que la TR es un indexador que tiende a cero, o sea, prácticamente no hace diferencia en la rentabilidad del ahorro.

Cuando la Selic está por debajo del 8,5%, el cuaderno rinde el 70% de esa tasa (más la TR). A primera vista, el cálculo puede parecer complejo. Pero, en la siguiente sección de este artículo, explicaremos cómo se puede aplicar en la práctica.

¿Cuánto rinde el ahorro actualmente?

Para conseguir esa información, es necesario verificar la Tasa Selic, como explicamos en el tópico anterior. Hoy, está en el 6,5% al ​​año. En consecuencia, la libreta de ahorros está en torno al 4,55% anual (70% de la tasa Selic + TR).

Actualmente, esto significa un rendimiento de menos del 0,40% al mes. Esto es: si usted deposita R $ 1000,00 y necesita retirar ese dinero en 2 meses, él habrá rendido menos de R $ 4,00 – lo que es muy poco, concuerda? En cambio, la inflación acumulada de los últimos 12 meses registra un alza del 4,4% al año.

A continuación, mostraremos a continuación cuál es la relación entre esos dos porcentajes y por qué motivos usted necesita acompañarlos de cerca.

¿Por qué el ahorro NO es la mejor inversión de renta fija existente?

cuánto rinda el ahorro

La respuesta a esta pregunta es muy simple y directa: porque ella rinde poco. Si desea alcanzar buenas ganancias con sus inversiones, tenga en cuenta que esto no será posible a través del cuaderno.

Lo que agrava la situación es el hecho de que el ahorro prácticamente no acompaña la inflación -que es la variación general de precios de los productos y servicios brasileños. Es decir: por más que su dinero rinda un poquito, él está perdiendo el poder de compra.

Para ejemplificar, imagine que usted depositó R $ 2.000,00 y, después de un año, resolvió sacarlos del ahorro. Esta cantidad, sumada a los rendimientos obtenidos, difícilmente bastará para comprar algo que valía R $ 2.000,00 en el momento del depósito. Después de todo, si el dinero del ahorro crece, tenga en cuenta que los precios de los artículos que compramos en el día a día también se elevan.

Otra desventaja del ahorro es que su remuneración ocurre una vez al mes, en la llamada fecha de cumpleaños – se calcula de acuerdo con el último depósito que usted hizo. Si usted toma algún valor antes de ese día, toda la rentabilidad mensual se pierde.

En la actualidad existen varias opciones de inversión en Renta Fija, que representan la modalidad más segura. Al invertir en ellas, al igual que sucede con el ahorro, usted puede estimar cuánto su dinero rendirá en un determinado intervalo de tiempo.

En el Tesoro Directo, hay una serie de alternativas del género. El Tesoro Selic, por ejemplo, garantiza que la persona gane 100% del CDI (Certificado de Depósitos Interbancarios) – indicador que sigue la Tasa Selic, definida por el Banco Central.

Invertir en el Tesoro Directo es seguro?

Sí! Por otra parte, invertir en títulos como el Tesoro Selic es más rentable y seguro que aplicar cantidades en el ahorro.

En la práctica, cuando usted transfiere dinero a su cuaderno, es como si prestarse ese valor al banco responsable a cambio de los intereses y correcciones, que se depositan en su cuenta. En cambio, quien invierte en títulos públicos "presta" dinero al Tesoro Nacional, que es una institución mayor, más sólida y, por lo tanto, más segura que los bancos.

¿Cuáles son las mejores opciones para invertir con seguridad y tener una mejor rentabilidad?

cuánto rinda el ahorro

Como usted ya sabe que los ingresos del ahorro dejan a desear, es hora de conocer algunas alternativas para invertir con seguridad y ganar más.

Tesoro Directo

Como se destacaba en el tópico anterior, se trata de una de las mejores opciones. Además del bajo riesgo de crédito, el Tesoro Directo ofrece diversos tipos de títulos a las personas que invierte. Así, usted puede aplicar de acuerdo a sus necesidades relativas a plazos, liquidez y afines.

Otra ventaja es que estos activos son muy accesibles: a partir de R $ 30,00 al mes, usted ya puede invertir y ver su dinero rindiendo más en el Tesoro que si estuviera en el ahorro. Algunas de sus variaciones más populares son:

  • Tesoro Selic (rinde de acuerdo con la Tasa Selic);
  • Tesoro IPCA (rinde de acuerdo con la inflación, sumada a una tasa);
  • Tesoro Prefijo (tiene sólo una tasa prefijada e invariable, es decir, usted sabe exactamente cuánto recibirá).

CDBs

Los Certificados de Depósitos Bancarios, más conocidos como CDBs, son títulos emitidos por los bancos. Como se trata de una modalidad muy simple de tratar, es ampliamente recomendada para quien está dando los primeros pasos en el mundo de las inversiones.

El CDB puede ser una buena elección para corto, mediano y largo plazo. Su rentabilidad está vinculada al CDI (Certificado de Depósito Interbancario) y puede rendir mucho más que el ahorro. Sin embargo, asegúrese de que el cdb elegido renta 100% de la tasa Selic, por lo menos. En caso contrario, la inversión no puede valer la pena.

Acciones de la Bolsa

Al contrario de lo que mucha gente piensa, es posible invertir en acciones de la Bolsa de Valores con poco dinero y de forma segura. Además, quien busca a largo plazo y tiene paciencia puede beneficiarse con sus oscilaciones.

Si usted tiene objetivos lejanos y desea invertir por los próximos 10 años, considere que lo sube y baja de las acciones tiende a ser irrelevante para sus ganancias. Una persona sólo perderá dinero si vende sus acciones en el perjuicio o actúa precipitadamente.

Si usted tiene un perfil conservador en relación a las inversiones, los títulos del Tesoro y los CDBs son excelentes salidas. Sin embargo, si desea obtener ganancias más significativas y acepta lidiar con riesgos mayores, las acciones pueden valer la pena.

Por eso, no se olvide de ponderar cuáles son sus objetivos con las inversiones. Para quien desea transformar el acto de invertir en un hábito, la Bolsa es una alternativa prometedora, ya que puede ayudar a aumentar la renta mensual. El Tesoro, por su parte, es más rentable y seguro que el ahorro, además de bastante accesible.

En fin, ahora que usted ya entendió cuánto rinde el ahorro, que tal considerar las otras aplicaciones? Invertir en ellas puede ser más simple de lo que parece y, como hemos visto, es posible alcanzar grandes rendimientos de esa forma.

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