Etapas de la Libertad Financiera: ¿en cuál estás?

Si paramos para analizar las etapas de la Libertad Financiera, ¿sabría decir dónde estás?

La verdad es que usted sólo conseguirá ser verdaderamente libre, cuando cambiar su forma de relacionarse con el dinero. Cuando se pone a trabajar para usted.

A partir del momento en que tus ganancias te den la oportunidad de elegir hacer lo que quieras con tu tiempo, sólo ahí habrás alcanzado la verdadera libertad financiera.

Y entonces … ¿cuán libre eres?

Sobre Libertad Financiera …

La libertad financiera es cuando usted alcanza un nivel de estabilidad económica independiente. Pero independiente, tanto de la familia, como del gobierno y hasta de su empleo.

Es cuando tener que trabajar por necesidad de la renta se convierte en algo opcional. Cuando usted conquista esto, es porque los frutos de sus inversiones ya le proporcionan una renta mensual totalmente extra que cubre todos sus costos mensuales.

Es decir, no tienes que hacer nada, que cada mes seguirá recibiendo dinero. Es cuando usted pone su dinero para trabajar para usted a través de las inversiones.

Cuando se tiene dinero, usted puede comprar cosas que desea y no sólo lo que necesita. Puede ayudar a las instituciones sociales que más lo necesitan.

El dinero es lo que trae libertad para su vida. Pero la mayoría de la gente cuesta admitirlo por cuenta de creencias financieras que necesitan ser derribadas.

¿Es imposible desasociar el dinero del poder de elecciones, no es así? Pero sólo tener en su cuenta bancaria no necesariamente significa que usted es libre. ¿Por qué? Sencillo.

Aunque esté con la cartera completa y se sienta a gusto para elegir lo que quiere, si su única fuente de ingresos es su empleo, entonces aún así está atrapado en la necesidad de seguir recibiendo dinero.

Tener la obligatoriedad de levantarse todos los días, trabajar por ocho horas (o más), hacer horas extras, preocuparse por los plazos y los comportamientos, está lejos de ser la Libertad financiera que usted desea.

Es decir: si usted está sujeto a ese montón de responsabilidades para ganar dinero, usted todavía no es verdaderamente libre.

Usted está apenas confiando en su renta activa.

Aquella que determina que, siempre que trabaje, usted ganará. Pero si no trabaja, queda sin recibir.

Para alcanzar la verdadera Libertad Financiera, usted necesita renta pasiva que es la renta que continúa entrando incluso si usted no hace nada.

¡Haz sólo lo que más te deja feliz!

Vamos a ver las etapas de la Libertad Financiera para definir dónde se encuadra y cómo puede avanzar en la jornada.

Etapa 1 – Endeudado

Quien está en esa etapa, está en la situación más desfavorable. En él, la persona no tiene renta alguna y, por consiguiente, acaba acumulando muchas deudas.

Considerando que no hay entrada de dinero y los gastos continúan apareciendo, la deuda aumenta y la riqueza no.

En términos de libertad, ese es el momento en que hay la mayor prisión: ya que no tiene dinero, la persona depende enteramente de los demás.

En este caso, nuestra recomendación es que primero encuentre un medio para recibir dinero (empleo o negocio propio) y luego pague todas sus deudas.

Etapa 2 – Cero a cero

En esta etapa existe una renta a su favor, pero también existe algún tipo de deuda, que hace que su dinero, al final, se encoja.

No es un escenario totalmente desfavorable, aún más cuando la deuda es relativa a los bienes. Hipotecas, financiación de coches, crédito estudiantil …

Sin embargo, si su renta se compromete completamente para el pago de estas deudas, usted no debe en modo alguno aumentar estos costos mensuales.

Dentro de la etapa en que usted está, siempre existirá la posibilidad de mejora. Sólo es necesario que:

  1. Ahorre: reduzca sus gastos o aumente su renta
  2. Pague sus deudas: lo ideal es que usted pueda deshacerse de ellas tan pronto como sea posible.
  3. Busque aprender sobre educación financiera.

Etapa 3 – Ahorrador

En esta etapa, usted no está atado a ninguna deuda y también tiene algún dinero guardado. Dentro de ese escenario, estás unos buenos pasos delante de la mayoría, lo que ya es excelente para empezar.

Como usted no comprometió su renta con ningún débito y ya tiene el hábito de ahorrar, se entiende que, si ocurre algún imprevisto, usted podría sostenerse por un tiempo.

Pero todavía no estaría libre, ¿no es así? Si usted tiene, por ejemplo, una reserva de emergencia de 6 meses, usted podría sobrevivir durante 6 meses o un poco más que eso.

Por más que no dependa enteramente del salario, aún así es a partir de él que usted viene acumulando su riqueza.

¿Es una buena etapa? Sin duda, ya que no hay pérdida de dinero. Pero podría mejorar considerablemente si asignas tus ahorros en inversiones más rentables.

Por ejemplo, el Tesoro Directo. El Tesoro Directo es una inversión tan segura como el ahorro, y mucho más rentable.

Es excelente para su reserva de emergencia, por su seguridad y porque posee bastante liquidez. Sin embargo, para la Libertad Financiera, todavía es muy poco.

Y eso es lo que vemos en la etapa siguiente.

Etapa 4 – Inversor activo

En esta etapa, el escenario empieza a mejorar. Usted ya está en un camino cerca de la recta final a la Libertad Financiera!

Como usted ya ha salido de las deudas, ahorró e invierte por lo menos en la renta fija, su dinero ya trabaja para usted y la rentabilidad comienza a dar resultado.

En esta etapa usted puede aprovechar las inversiones que son más rentables y generan rentas pasivas mayores y con mayor frecuencia, como las Acciones que pagan Dividendos y fondos inmobiliarios que pagan alquileres mensuales.

Aquí en el blog de GuideInvest usted encuentra mucho contenido sobre estos activos (y en ambos usted puede invertir desde muy poco a mucho dinero).

Al invertir en activos de calidad, su dinero comienza a trabajar por usted. Activo es todo lo que tienes y que trae más dinero.

Como un coche si usted es uber, o un apartamento si usted pone para alquilar.

Cuando la renta pasiva es capaz de costear una parte de sus cuentas, sin que usted dependa íntegramente del salario, estamos alcanzando la tan soñada Libertad Financiera.

Etapa 5 – la libertad financiera

Es la etapa más soñada, pero crea, por estar aquí ya muestra que estás en el camino correcto!

Aquí, todos sus gastos son directamente pagados sólo por la renta pasiva de sus inversiones. Usted lo hizo todo bien, cuidó de su dinero, invirtió, reinvestió, y llegó el momento de apenas aprovechar.

Esto significa que ya no está atrapado en los salarios y en sus ingresos. Es decir, usted está financieramente libre.

Su dinero trabaja para usted y usted no necesitaría estar sujeto a empleos embotados, que no le traen ningún placer.

Viviendo de renta pasiva, es posible concentrarse en lo que siempre quise: viajar, quedarse más con la familia, dedicarse a trabajos voluntarios. Tener poder de elección.

Cuando nos volvemos independientes financieramente, eso significa que nuestro patrimonio es capaz de costear todos nuestros gastos.

Es lo mejor: sólo tiende a aumentar.

Recuerde que su dinero crecer exponencialmente, sobre todo si usted ha invertido en activos que se valoran con el tiempo.

¿Cómo ganar renta pasiva?

Parece muy simple, sobre todo cuando vemos lo simpático que es el escenario de las dos últimas etapas.

Al final, ¿a quién no le gustaría tener más tiempo para dedicarse a lo que le gusta?

Bueno, pero ¿cómo acelerar el paso en la jornada por la Libertad Financiera? Cómo generar ingresos pasivos lo suficiente para no preocuparse más por la prisión de su renta activa?

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