Guía Práctica: cómo utilizar bien su dinero a lo largo del año

Una guía práctica para usar bien tu dinero durante el año – y evitar ser utilizado por él

Cada comienzo de año es lo mismo: tiempo para renovar las energías y las esperanzas, planificar, mirar hacia atrás para reflexionar sobre errores y aciertos, trazar nuevas rutas y planificar los próximos pasos de la vida.

El problema es que con el paso de los días muchos pierden el brillo y la motivación del inicio de un nuevo ciclo y en el medio del año ya caen en la mismísima, en la rutina que muchas veces los aleja de alcanzar metas y realizar sueños.

Pensando en ello, escribí una pequeña guía con un paso a paso con acciones prácticas para revisar los hábitos financieros y desarrollar una mentalidad más positiva y proactiva con su dinero, sus inversiones, sus sueños, durante todo el año.

Son tareas mensuales que usted puede seguir a la derecha o adaptar de acuerdo con el nivel en que se encuentra. Lo importante es actuar.

→ Sugerencia: favorito este artículo y vuelva a él todos los meses para monitorear su evolución y pensar en posibles ajustes. Transformar esto en un hábito va a hacer la diferencia. ¡Puede apostar!

enero

Coloca en la punta del lápiz todo lo que recibas y todo lo que gasta en el mes. ¿Compró un picolé? Nota. ¿Dejó el coche en el estacionamiento? Vaya al cuadernito. "Ah, pero fueron sólo dos reales …" De dos en dos reales es que el dinero desaparece. Si usted no tiene un retrato fiel de cuánto gana y cuánto gasta, no podrá planear.

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febrero

Continúe anotando sus ingresos y gastos. Este es un mantra que debe llevar por toda su vida de aquí en adelante. En paralelo, trace sus objetivos financieros para ese año. Busque ser realista y mensurable. Usted no va a resolver todos sus problemas / realizar sus sueños en un año, pero una o dos cosas que usted puede hacer.

Sea específico. "Cambiar de coche en 2018" no es una meta. "Ahorrar y aplicar R $ X cada mes para cambiar de coche en octubre de 2018" es.

Esto es lo que Raul Candeloro, especialista en ventas y alto rendimiento y director de la revista VentaMás, llamó meta ESMART (específica, mensurable, alcanzable, realista y con tiempo determinado para ser alcanzada). He hablado más sobre este concepto en este artículo.

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marzo

Planea vivir con menos de lo que ganas. Ya hablé previamente que el ideal es vivir con el 70% de sus ganancias, pero usted puede comenzar con una tarifa más cómoda. Es más o menos como una dieta. Si usted intenta pasar un mes comiendo sólo lechuga y pollo a la parrilla y planificar una media maratón por semana, bueno, lo siento, pero esa dieta no durará diez días.

Ahora, si usted pasa por un proceso de reeducación alimentaria, evitar uno o dos excesos y empezar a ejercitarse con una caminata leve, la probabilidad de que usted continúe en el camino correcto por un período mayor de tiempo serán mucho más grandes.

Consejo: Resista la tentación de cortar sus gastos en la carne y vivir como un monje en ese primer mes. La idea es acostumbrarse con el dinero sobrando. Si usted consigue vivir con el 90% de lo que gana en marzo, óptimo. Disfrute y:

  • Ajuste sus sueños. Aquí es donde usted percibe que quizás no sobre el dinero para conocer a ese país de los sueños este año. Todo bien. En vez de "ahorrar e invertir R $ X para viajar en diciembre", cambie a "Ahorrar R $ menos que X para viajar en junio de 2019". Incluso siendo menos, usted se beneficiará de algunos meses más de inversión e intereses compuestos.
  • Divida los gastos previsibles durante los meses. En lugar de comprar todos los regalos de Navidad en diciembre, planea comprar durante el año, aprovechando promociones y oportunidades. Lo mismo vale para todos los demás gastos personales que usted puede diluir, planificar, organizar.

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abril

Infórmese sobre las mejores inversiones para sus objetivos. La renta variable es una gran opción, a menos que usted planea utilizar ese dinero a corto plazo (uno, dos, tres, cuatro años). En ese caso, las posibilidades de que usted pierda dinero son grandes.

Hay fondos en los bancos en los que su dinero permanece aplicado por un período no muy grande de tiempo (diez meses, por ejemplo) y ofrecen una mayor rentabilidad. Pero muchos de estos fondos no permiten nuevos aportes durante el año. Es decir, no importa donde usted decida poner el dinero, hay ventajas y desventajas. Esté al tanto de cada una de ellas.

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mayo

Trate de aumentar su porcentaje de economía para empezar a crear su propia renta pasiva. Usted tendrá la experiencia de los dos meses anteriores para saber lo que usted no necesita. De nuevo, no necesita ser radical. Si logra elevar la cantidad de dinero que no usa en el mes al 20%, óptimo.

Si sólo consigue aumentar al 15%, también está valiendo. Recuerde que usted está cambiando un comportamiento y desarrollando el hábito de cuidar el dinero, y no tratando de batir récords.

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junio

Ahora que está más disciplinado, coloque las inversiones delante de cualquier otro gasto: agua, luz, parcela del coche. De lo contrario, cualquier excusa servirá para que usted vuelva al pésimo hábito de gastar demasiado.

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julio

Usted ya comenzó a ahorrar para realizar ese sueño y para generar su renta pasiva. Ahora, empiece a informarse sobre maneras de complementar su retiro.

Planes de previsión privada, acciones, entre otras inversiones a largo plazo. Si usted es nuevo en el tema, busque una asesoría especializada, preferentemente independiente de los grandes bancos. Al principio dije que en el primer año usted no va a poder hacer todo lo que desea, y es verdad.

Pero, para beneficiarse de los intereses compuestos allá adelante, intente comenzar a hacer inversiones pensando exclusivamente en su jubilación. Comience con menos de R $ 50 por mes, pero comience.

→ Por hablar de jubilación, si ésta es una de sus grandes preocupaciones, recomiendo que lea también este artículo. Él reúne 11 consejos para que usted tenga una jubilación tranquila y con dinero en el bolsillo.

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agosto

Revise lo que ha hecho hasta aquí y, si es necesario, haga algunos ajustes. Siente la alegría de ver su patrimonio empezando a aparecer. Intenta aumentar la parcela que no usa del salario, pero no para invertir. En agosto, no. Este es el mes de la celebración.

Regresa con un pequeño lujo: un viaje, una buena cena, un cine, una ropa nueva, en fin, lo que cabe en tu presupuesto y te dé placer. ¡Guardar dinero e invertir no necesitan ser sinónimo de sufrir!

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septiembre

Usted tiene una opción para el poquito más que ahorró para festejar en agosto: puede aumentar el valor que invierte en su retiro o puede conseguir su fondo de emergencia. El fondo de emergencia es el equivalente a cinco o seis meses de gastos, y es lo que el nombre dice: sirve para emergencias.

¿Bateó el coche? ¿Ha tenido un problema de salud en la familia? ¿Salió del empleo? Este fondo se asegurará de que usted no necesita pasar por dificultades para sostener las puntas mientras resuelve las emergencias.

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octubre

Las ventajas de haberse esforzado tanto a lo largo del año aparecen aquí. Octubre es más un mes de ajustes. Si logra aumentar el porcentaje que puede ahorrar del salario – aproximándose a la meta de usar el 70% y ahorrar un 30% -, óptimo.

En ese momento, usted ya tiene el saldo suficiente para beneficiarse de inversiones con un rendimiento un poco mejor o comenzar a planificar las inversiones del próximo año.

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noviembre

Hora de revisar las metas. ¿Consiguió conquistar lo que deseaba a principios de año? Y para 2019, ¿qué quieres?

Haga ya los planes para el año que viene, releva las orientaciones que hacer en los primeros meses del año nuevo y empiece a definir lo que va a hacer en enero, febrero y así sucesivamente. Entre las metas, incluya "tener en diciembre un fondo de emergencia con el equivalente a" x "meses de gastos" y "elevar la inversión de jubilación para tanto hasta ese mes".

Sigue valiendo la regla desde arriba: es mejor realizar un sueño que frustrar al llegar al final del año con tres o cuatro deseos por la mitad por falta de dinero.

Utilice una parte de lo que se ahorrar para hacer a alguien feliz. Piense en donar algo a una institución que defiende una causa que usted apoya y cree.

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diciembre

Ahora que sus finanzas están – o deben estar – muy cerca del automático, ha llegado la hora de lo más importante: suelte el siento de seguridad un poco y olvide la rutina superordenada de gestión de finanzas temporalmente.

Manténgase en el presupuesto y sólo. Comenore el fin del año con quien usted ama, ríe, corta la felicidad de tener menos preocupaciones. Vaya al parque, vea los fuegos, baile, ame. No te ahorras en crear momentos memorables de tu vida.

de usar-y-su-dinero-Diciembre

Entiende que todo lo que hablo aquí implica dinero, finanzas, planificación, inversiones. Pero, en realidad, todo lo que escribo tiene el gran objetivo de ayudarle a realizar sus sueños. No hay atajos ni recetas milagrosas. La caminata es dura y puede ser difícil – probablemente será -, pero la buena noticia es que está todo en sus manos.

¿Cuáles son sus grandes sueños?

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