Inversiones En Renta Fija: El Jefe Más Fácil De alcanzar la Independencia Financiera

renta fija

Si desea deshacerse de la necesidad de trabajar en cosas aburridas sólo por el dinero, entonces las inversiones en renta fija le ayudarán a salir de ella.

Esto es porque ellos son comprobadamente la manera más fácil para usted para conquistar su independencia financiera.

Pero no se equivoca, a pesar de ser fácil invertir en renta fija, todavía hay mucho que usted necesita aprender para realizar sus inversiones de manera natural y segura.

Por lo tanto, no empiece a invertir en renta fija sin antes leer los temas de este post:

  1. ¿Qué es una inversión de renta fija
  2. Cómo la renta fija le ayudará a conquistar su independencia financiera
  3. ¿Cuáles son los tipos de renta fija
  4. ¿Cuáles son las aplicaciones de renta fija
  5. ¿Cuáles son los costos de la inversión en renta fija
  6. Cómo saber en qué tipo de renta fija invertir
  7. Cómo turbinar su rentabilidad

Si te interesa por lo menos 1 de estos temas, comparte con tus amigos y seguidores en las redes sociales haciendo clic en alguno de los iconos anteriores.

Continúe leyendo hasta el final para descubrir todo sobre inversiones en renta fija y comenzar hoy mismo a conquistar su independencia financiera.

1. ¿Qué es una inversión en renta fija?

renta fija

Siempre que usted invierte su dinero en renta fija, usted está en realidad prestando su dinero a alguien.

En el caso, ese alguien puede ser el banco que usted tiene cuenta, un país o cualquier otra institución financiera.

Como usted presta su dinero, la otra parte va a pagar una tasa de interés para usted.

De la misma manera que usted paga un alquiler cuando usted utiliza el apartamento de alguien, el banco le pagará una tasa de interés por tomar su dinero prestado.

Entonces en lugar de pagar intereses, ahora usted recibirá intereses de alguien.

¿Bien legal no es? El siguiente paso es entender los detalles de esta nueva fuente de ingresos que está creando.

2. Cómo la renta fija le ayudará a alcanzar la independencia financiera

renta fija

El funcionamiento es simple de entender: usted presta una cantidad al banco y él va a pagar un porcentaje de esa cantidad de vuelta para usted todos los meses.

Y lo que hace que este proceso sea tan poderoso es que ese porcentaje (la tasa de interés) se calcula sobre la cantidad total del mes anterior y no sólo del valor invertido inicialmente.

O sea:

Imagínese que usted ha invertido en una aplicación de renta fija que pague 0,5% al ​​mes de intereses.

Así que si usted invirtió R $ 10.000 en Enero 01 … final del mes en que se tiene $ 10,000 + R $ 50 (0,5%) = R $ 10.050,00

Sólo que en febrero, los intereses del 0,5% van a ser calculados sobre el valor de R $ 10.050,00 … y no sobre el valor inicial de R $ 10 mil.

Esto genera lo que se conoce como intereses compuestos. Y es ese mecanismo que va a hacer que su dinero invertido se multiplique varias veces a largo plazo.

¡Entonces cuanto más tiempo usted deje su dinero invertido en renta fija, mejor! Porque los intereses van a ser cada vez mayores y cada mes que pasa, usted estará más cerca de su independencia financiera.

Y hay diferentes tipos de renta fija que pueden ayudarle con eso.

3. ¿Cuáles son los tipos de renta fija

renta fija

Existen básicamente 3 tipos de inversiones en renta fija:

  • los preestablecidos
  • los post-fijados
  • los indizados a la inflación (o mixtos)

Siempre que usted invierte su dinero en cualquiera de estos tipos de renta fija, usted está en realidad haciendo un contrato. Que tiene fecha de inicio, término y plan de rentabilidad (si es pre, post o indexado a la inflación).

Sólo en los fondos de inversión que no hay fecha de fin de contrato y usted puede invertir indefinidamente.

Hablamos más adelante, pero por ahora, ver ahora las principales características de cada uno de los tipos de renta fija.

a) Preajustados

En este tipo de renta fija usted ya sabe exactamente cuánto su dinero va a rendir a la hora que usted contrata la inversión.

Por ejemplo, imagine que usted contrata una aplicación que dura 15 años y que promete pagar el 10% al año de intereses.

Esto quiere decir que si usted deja ese dinero invertido durante 15 años, usted tendrá una rentabilidad del 10% al año.

Pero si usted quiere rescatar antes, ellos NO garantizan la rentabilidad. Usted puede ganar más o incluso perder dinero.

"Pero Bruno, usted dijo que eran seguros, fáciles y que no iba a perder dinero!"

Si es verdad.

Por lo que antes de hacer su inversión en ese tipo, usted debe tener en cuenta que ese dinero debe invertir durante todo el tiempo para que usted no tenga que rescatar antes y tal vez, tener perjuicios.

El por qué usted puede tener daños es un asunto para otro post.

Ahora, quiero mostrar para usted el tipo de inversión en renta fija donde usted NUNCA va a perder dinero.

b) post-fijados

Aquí usted sabe que siempre va a hacer algún interés cada mes, garantizado.

Lo que no se sabe es el CUANTO de intereses usted recibirá, por eso el nombre de post-fijados.

Lo que va a definir la rentabilidad aquí es la famosa Tasa Selic, que es aquella tasa de interés que usted oye a William Bonner hablando en la TV.

Y la Tasa Selic no es más que una referencia de tasa de interés, que va a definir cuánto las personas van a recibir o pagar intereses en los préstamos, inversiones, etc.

Entonces si la Tasa Selic sube, la rentabilidad de su aplicación va a subir también, si la Tasa Selic cae, usted NO pierde, sólo recibirá menos el próximo mes.

La gran ventaja aquí es que usted puede rescatar en cualquier momento sin correr el riesgo de perder dinero!

La desventaja es que generalmente los post-fijados van a pagar un poco menos de interés que los otros 2 tipos de renta fija.

Y ahora, vamos al tercer y último tipo de renta fija.

c) Indizada a la inflación (o mixta)

Aquí el objetivo es hacer que su dinero se haga por encima de la inflación. para que usted no pierda su poder de compra y todavía gane un poco más.

Y para ello, en ese tipo de inversión usted tendrá una tasa prefijada y otra tasa post-fijada (o variable). Por eso la definición de mixtos.

La tasa prefijada se definirá por uno de los índices que miden la inflación actual. Generalmente se utiliza el índice IPCA (Índice de Precios al Consumidor Amplio, definido por la FGV).

La tasa post-fija será definida por la Tasa Selic actual.

Entonces, por lo menos, su dinero va a rendir lo mismo que la inflación (IPCA) y usted todavía recibirá una tasa más para que su dinero crezca por encima de la inflación.

La ventaja de este tipo de renta fija es que usted recibirá, en la mayoría de las situaciones, una tasa mayor que en los otros 2 tipos.

La desventaja es la misma de los preestablecidos, si usted rescata antes usted puede incluso perder su dinero.

Por eso, aquí también es necesario que usted planea utilizar ese dinero sólo al final del contrato.

4. ¿Cuáles son las aplicaciones en renta fija

renta fija

Existen diferentes opciones de inversión en renta fija que usted puede hacer.

Aquí abajo usted puede encontrar una breve lista sobre las principales opciones de inversión en renta fija que existen.

Descubre ahora dónde encontrar estas aplicaciones y las principales características de cada una de ellas.

Nombre de la aplicación especie Dónde invertir característica
Fondos DI sufijo bancos No hay término de contrato
CDBs Post, Pre-fijados, Mezclas Bancos o Corredoras de Valores No hay cargos de administración
LCI y LCA Post, Pre-fijados Bancos o Corredoras de Valores No hay cobro de IR
LC (Letra de Cambio) Post, Pre-fijados, Mezclas Financieras o Corredoras de Valores Rentabilidad generalmente mayor que las otras
Tesoro Directo Post, Pre-fijados, Mezclas Corredores de valores El más seguro de todos porque usted presta dinero a la Unión

Si yo fuera a hablar de las características de cada una de ellas, ese puesto quedaría inmenso, así que dejaré para otro post para hablar de los detalles más específicos de cada una de ellas.

Es importante señalar que cuando digo que es posible invertir a través de la correduría de valores, es decir que la correduría va a ser sólo una intermediario entre usted y la institución que va a recoger su dinero y pagar los intereses para usted.

Vale la pena abrir una cuenta en una correduría de valores pues ellas van a mostrar una lista enorme de opciones de inversiones en renta fija para que usted elija.

Usted puede buscar los mejores aquí.

Esto va a facilitar su planificación y mejorar sus ingresos, ya que basta con seleccionar las aplicaciones con el mejor plazo, rentabilidad y posibilidad de rescate para usted.

5. ¿Cuáles son los costos operativos de la renta fija

Hasta ahora has visto cómo es simple hacer tu dinero hacer más que en el ahorro a través de la renta fija.

Entonces llegó el momento de que usted sabe cuáles son los principales costos operativos que usted tendrá.

Tasa de Administración

No todas las aplicaciones de renta fija van a cobrar esa tasa.

Pero los Fondos DI, que pueden ser contratados en el banco donde usted tiene cuenta, todos ellos cobran una tasa de administración anual.

Esta tasa de administración variará de fondo a fondo y dependerá también de la cantidad inicial de dinero invertido.

Todas las demás aplicaciones no cobran.

Tasa de Custodia BM & FBovespa

Es una tasa cobrada sólo para inversiones en el Tesoro Directo.

Es cobrada por la CBLC (Casa Brasileña de Liquidez y Custodia) pues es allí que sus títulos del Tesoro Directo van a quedar almacenados (o custodiados).

El valor es fijo del 0,30% al año sobre el valor invertido.

Impuesto de renta

En todas las aplicaciones, excepto las LCI y LCA, usted tendrá que pagar el IR sobre el rendimiento de sus inversiones.

En todos ellos, el cobro se hará de acuerdo con el tiempo que su dinero quedó invertido. Cuanto más tiempo invertido, menor la alícuota del IR.

inversiones en renta fija
Mira cuánto de IR tendrás que pagar de acuerdo con el tiempo que tu dinero quedó invertido hasta el rescate.

Aquí vale hablar de algo que compromete la rentabilidad de los Fondos DI y en los fondos de inversiones en renta fija en general. Es un proceso conocido como come-cotas.

Ven cuotas

En estos fondos, el IR se cobra obligatoriamente cada 6 meses, incluso si usted no rescata nada. Esto es malo, pues va a terminar comprometiendo el proceso de intereses compuestos.

Imagínese que usted invirtió hace 6 meses en un fondo DI y va a recibir al final de ese mes R $ 1.000 de interés.

Como el IR del 20% será cobrado, usted recibirá sólo R $ 1.000 – 20% = R $ 800,00.

Y cada 6 meses el IR va a incidir sobre su rentabilidad, lo que va a acabar comprometiendo la rentabilidad final a largo plazo.

Por eso es necesario que usted se informe sobre el cobro del IR en cualquier tipo de aplicación en renta fija que usted vaya a hacer.

Otros costes

Hay otros costos más específicos como Tasa de Custodia de Corretora, TED, DOC, corretaje que se cobran solamente de las inversiones en renta fija que usted haga a través de los corredores de valores.

Como es algo muy específico y algunas de estas tasas usted puede incluso eliminar o negociar con los corredores, voy a dejar para comentar en otros puestos.

6. Cómo saber en qué tipo de renta fija invertir

renta fija

Ahora usted descubrirá cómo administrar su dinero entre los 3 tipos de renta fija para que usted pueda tener el máximo de rentabilidad de la manera más segura y sencilla posible.

prefijado

Aquí usted invertir ese dinero reservado para las oportunidades.

Ver, la rentabilidad en la renta fija va a variar según la Tasa Selic.

La Tasa Selic, a pesar de ser fija, sólo es fija hasta que el Banco Central decide cambiarla. Puede ser para más o para menos.

Entonces, así como la economía presenta ciclos de alta y de baja, la Tasa Selic también tiene sus ciclos.

Si la tasa Selic es baja, los preajustados van a pagar intereses bajos. Algo que usted no quiere.

Pero si la Tasa Selic es alta, los preestablecidos van a pagar intereses altos. ¡Algo que usted querrá aprovechar!

Entonces usted va a invertir en los pre-fijados solamente cuando la Tasa Selic es alta y con posibilidad de caer en un futuro próximo. Pues así usted garantiza un buen rendimiento hasta el vencimiento AUNQUE que la Tasa Selic caiga.

sufijo

Aquí es donde vas a invertir ese dinero que crear tu fondo de emergencia.

Que es dinero que usted va a dejar reservado para ser utilizado en alguna emergencia, como pérdida de empleo, pérdida de ingresos, cirugía médica cara, etc.

Es decir, es el dinero que usted dejará reservado para ser utilizado en el último caso. Y espero que nunca lo necesites.

En general, aquí es donde usted debe dejar el dinero que usted querrá rescate rápidamente cuando lo necesita.

Indizados a la inflación (o mixtos)

Aquí es donde usted va a dejar su dinero para enriquecimiento, para la conquista de su independencia financiera.

Como aquí generalmente la rentabilidad es mayor que en los otros dos (algo que puede variar dependiendo del ciclo de la Tasa Selic) lo ideal es dejar invertir el dinero a largo plazo.

Aquel dinero que sólo va a mover de aquí a décadas.

De esta manera su dinero crece al máximo de su capacidad y usted acelera la conquista de su independencia financiera.

7. Cómo turbinar su rentabilidad

renta fija

Si te gustó lo que la renta fija puede hacer por su independencia financiera, entonces te encantará lo que tengo que hablar.

Si desea ir más lejos y obtener rentabilidades que pueden duplicar su dinero invertido en cuestión de meses, le recomiendo ver esta clase aquí.

Allí hablo de inversiones en la bolsa de valores, que es conocida por sus altas rentabilidades pero también por los riesgos involucrados.

Sólo que si usted sabe cómo disminuir al máximo su riesgo, sin comprometer su rentabilidad, el resultado es que usted enriquecer más rápidamente sin estar estresado.

Por eso, te invito a ver esta videoconferencia para descubrir cómo puedes ganar rentabilidad de hasta el 162,43% en 12 meses con riesgo casi cero.

conclusión

Entonces aquí está un breve resumen de lo que has aprendido hasta aquí:

  1. ¿Qué es una inversión de renta fija
  2. Cómo la renta fija le ayudará a conquistar su independencia financiera
  3. ¿Cuáles son los tipos de renta fija
  4. ¿Cuáles son las aplicaciones de renta fija
  5. ¿Cuáles son los costos de la inversión en renta fija
  6. Cómo saber en qué tipo de renta fija invertir
  7. Cómo turbinar su rentabilidad

Entonces usted ya sabe cómo conquistar su independencia financiera de la manera más fácil posible.

Por eso, esa es la mejor hora para que usted dé un pequeño paso más allá de lo que le hará conquistar mucho más abundancia en su vida.

Le invito a ver esta videoconferencia en la que muestra cómo se puede ganar rentabilidad de 162,43% en 12 meses, con riesgo casi cero y como máximo 30 minutos de dedicación por semana en la bolsa de valores.

Sí, si usted tiene 30 minutos a la semana (como máximo) para dedicarse a esta increíble inversión, entonces usted puede enriquecerse mucho más.

Vea ahora a esa videoconferencia y dé un gran salto de calidad en sus inversiones y en su vida.

Cualquier duda que tenga, puede enviar en los comentarios abajo, estar contento de contestarlas.

abrazos,

Bruno Kataoka