Jubilación miserable? 13 cosas que usted puede dejar de hacer!

Tener una jubilación digna es el deseo de innumerables brasileños. Pero quédate atento: mientras unos no hacen nada para poder jubilarse bien, otros hacen las cosas incorrectas!

Este problema pasa por dos causas: la primera es la falta de educación financiera de las personas; la segunda, y más grave, pasa por mucha desinformación promovida por determinados grupos de interés, que no sólo propagan cosas que no le ayudan, sino que también esconden de todo lo que va a mejorar su vida financiera.

Como la misión de la GuíaInvest es difundir la educación financiera para el máximo de personas posible, elaboramos una lista con las 13 cosas que usted debe parar de hacer para no tener un retiro miserable.

Algunos de estos hábitos puede dejar de hacer inmediatamente.

1 – No ahorrar dinero

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Puede parecer obvio, pero no hay como tener un retiro cómodo si usted pasa más que usted gana. O usted va a quemar su patrimonio, o va a endeudarse. Y ninguna de estas cosas te ayudará. Es normal que muchas personas vivan con un presupuesto apretado, pero en muchos casos el descontrol financiero es consecuencia de la falta de organización y planificación.

Y no te olvides de una regla: ahorrar es necesario, pero no suficiente! La Libertad Financiera es una alianza entre el hábito de ahorrar y de hacer buenas inversiones con frecuencia.

2 – No buscar educación financiera

Piense conmigo: si todos tuvieran una buena educación financiera, tal vez yo no tuviera que escribir ese artículo.

No tenemos educación financiera en las escuelas y nuestros padres tampoco nos enseñaron en la mayoría de los casos. La educación financiera es una disciplina esencial para la vida de cada uno, y cuanto antes empezamos, mejor.

Si tienes hijos, te animo a tener una buena relación con el dinero.

3 – Depende sólo del INSS

Este tema es muy polémico e incluso es motivo para discusiones más acaloradas.

Unos dicen que la Previdencia está rota. Otros apuntan que el sistema previsional está con las cuentas al día si se consideran todos los impuestos recogidos que se destinan a la Seguridad Social. Pero para su vida financiera ese debate poco importa.

Independiente de su opinión sobre el tema, esté usted seguro, está usted equivocado, usted no puede confiar en su futuro en cosas que usted no tiene control.

Si usted todavía es joven, muchas reformas pueden ocurrir en la previsión hasta que usted pueda retirarse, entonces, aunque usted aporte a INSS, lo ideal es ver esto como una renta extra, no como su principal fuente de ingresos en la jubilación.

Si todo va mal, usted estará preparado.

4 – Hacer una Previsión Privada de banco (La Gran Trampa de la Jubilación)

Mucha atención en lo que usted va a leer ahora!

Con miedo de los ajustes en la Previsión Social, ¿cuál es la primera cosa que viene a la cabeza de mucha gente?

Bueno, si no puedo contar con la previsión pública, voy a hacer una previsión privada.

Este es el MAYOR ERROR que usted puede cometer! Los planes de Previdencia Privada (PGBL y VGBL) poseen innumerables costos incorporados, muerden gran parte de su patrimonio con tasas de carga (tasa sobre los aportes mensuales), además de enroscar su dinero.

Y lo peor de todo, cuando usted se da cuenta que hizo una pésima inversión, hay un alto costo de salida …

Los números no me dejan mentir: un estudio reciente mostró que sólo 3 de los 78 planes de previsión de los mayores bancos privados y aseguradoras del país tuvieron rendimiento por encima ahorros!

Ninguno de estos planes superó el rendimiento Tesoro Selic, el título público más seguro de todos.

Este es el costo de la falta de educación financiera. Cuanto más perdemos, más el sistema gana.

5 – Comprar Títulos de Capitalización

Jubilación: no invierte mal

Este producto es el favorito de los gerentes del banco. Ellos te invita a quedarte durante 3 años aplicando una cierta cantidad de dinero en esos títulos, con el derecho de concurrir a un sorteo todo fin de semana. En ese sorteo, usted competirá a ganar algunas decenas de miles de reales … como mucha gente es codiciosa, acaba cayendo en esa conversación.

Si en el medio del camino usted resuelve rescatar el valor aplicado en los títulos, usted pierde parte del dinero. Si espera hasta el vencimiento del título, va a ganar menos que la inflación, lo que es lo mismo que perder dinero.

La "ventaja" de este producto acaba siendo ese tal de sorteo. Pero su libertad financiera no puede depender de la suerte.

Ah, hasta hoy Yo no conozco a nadie que fue sorteado …

6 – Invertir en el ahorro

La libreta de ahorros es un buen lugar para dejar el dinero que usted necesitará dentro de un período de 30 días como máximo.

Nunca utilice el ahorro como si fuera una inversión.

En algunos casos el ahorro puede tener un rendimiento inferior a la inflación.

Y eso significa perder dinero.

7 – Invertir en Fondos (de renta fija, multimercado, o de acciones)

Existen numerosos fondos de inversión que son ofrecidos por los correderos y los bancos.

No podemos ser injustos: hasta hay algunos fondos con buen desempeño. Pero en general, no vale la inversión.

Por ejemplo, fondo que rinde el 110% del CDI (Certificado de Depósito Interbancario: es tasa de interés básica diaria que los bancos prestan dinero entre sí) y tiene una tasa de administración anual es una inversión menos rentable que el Tesoro Selicpor ejemplo, que rinda el 100% del CDI.

El primer motivo es la tasa de administración anual, que se refiere a todo el importe aplicado. El segundo es el modelo de tributación de los fondos de inversión, llamado de "Come-cuota", en que usted paga el Impuesto de Renta sobre su beneficio cada 6 meses, lo que acaba por sacar el poder de los intereses compuestos sobre su aplicación.

Por lo tanto, tenga en cuenta, por más que algunos fondos tengan tasas de retorno atractivas, hay dos factores que deben tenerse en cuenta: el modelo de tributación de las adquisiciones y las tasas de administración!

8 – Seguir los consejos de Terceros

Deja de seguir consejos de terceros si no quieres tener una jubilación miserable

Si desea tener una jubilación cómoda, no puede seguir consejos de terceros.

Se entiende por terceros aquellas personas que tienen conflicto de intereses con usted, como el gerente del banco y el asesor de la correduría, que muchas veces puede estimularle a girar su patrimonio.

Otro tipo de persona que usted debe tener cuidado son los apostadores de bolsa. Nunca confíe en alguien que cree que tal acción va a disparar. Primero, usted debe tener visión a largo plazo, entonces para quien piensa así nada cambia si una acción dispara. Segundo, usted debe tener sentido crítico sobre sus inversiones y basarlo en los fundamentos, de acuerdo a sus necesidades.

Cuida con los consejos que recibes de tu vecino, tu cuñado, tu compañero de trabajo. Asegúrese de que usted está hablando con alguien que toma las inversiones en serio.

Voy a repetir una frase que me gusta mucho: nadie va a cuidar de su dinero mejor que usted! Así que tenga cuidado de que si desea tener una jubilación cómoda.

9 – Especular en el mercado de acciones

El especular en el mercado de acciones es quedar vidriado en los precios de las acciones, esperando la "baja" para comprar y la "alta" para vender, independientemente de lo que se esté comprando. Es como comprar basura barata y tratar de vender caro.

No recomiendo que lo haga con su dinero.

El que invierte de esa forma acaba siendo llevado por emociones, haciendo exactamente lo contrario de lo que se propusieron, o sea, compran en la alza al ver el precio de una acción subiendo y venden en la baja, pues se aterra con el precio cayendo.

Este tipo de mentalidad traumatiza a mucha gente, pues suele dar muy mal.

10 – Invertir solamente en Renta Fija

Renta Fija vs. Renta Variable con Reinversión de Dividendos - Mejor Jubilación

Este es un tema polémico.

No hay nada mal en invertir en la renta fija, pero invertir sólo en ella seguramente retrasará su libertad financiera, ya que el potencial de ganancias es menor.

El miedo a invertir en acciones es fruto de la cultura especuladora de la mayoría de las personas que entran en la Bolsa. Y actuando como la mayoría, usted tendrá los mismos resultados de la mayoría. pronto, la solución a este problema es invertir de la manera correcta, como los inversores exitosos.

Por eso, cuando usted invierte en la renta fija, usted no está invirtiendo en el circuito productivo del país, está apenas prestando dinero a cambio de intereses, lo que es una especie de agiota.

11 – No tener una planificación financiera

Como dice el dicho,

un objetivo sin un plan es sólo un deseo.

Un reciente estudio sobre finanzas personales mostró que el 87,4% de las personas que hacen planeamientos financieros a largo plazo, se dicen vivir en una situación financiera buena o excelente. Sin embargo, de las personas que no hacen esa planificación, sólo el 18,9% dice estar con la situación financiera buena o excelente.

Dicho esto, usted debe estar de acuerdo conmigo que elaborar una planificación para su Libertad Financiera va a aumentar mucho las posibilidades de que usted tenga una buena situación financiera o excelente, ¿verdad?

Una vida exitosamente exitosa comienza con una planificación ganadora.

Si usted tiene interés en saber cómo montar un plan para su Libertad Financiera, Baje este nuestro e-book que muestra cómo montar El Plan Definitivo para alcanzar la Libertad Financiera.

12 – Ser ganador en la Bolsa de Valores

A veces nos equivocamos en nuestras decisiones de inversión, incluso utilizando el método correcto. Y todo está bien.

Si usted sabe invertir en acciones de la manera correcta, usted ganará en la gran mayoría de las veces.

El problema es que algunas personas empiezan a creer que poseen "sentimiento" para la bolsa de valores, y acaban insistiendo en inversiones que ya no son tan buenas como fueron en otro momento.

El inversor de éxito invierte de forma sencilla y reconoce sus errores rápidamente. De esta forma, él sabe la hora de salir de una inversión que se ha vuelto mal sin tener que incurrir en pérdidas.

13 – No tener una reserva de emergencia

vivir de renta pasiva

Los imprevistos ocurren. Hacen parte de nuestro día a día.

¡Y algunos imprevistos pueden costar caro!

Por eso, siempre es interesante tener una reserva de emergencia. Es un dinero que se guarda sólo para ese propósito. Lo ideal es que ese dinero esté en una inversión de liquidez inmediata, es decir, que usted pueda rescatar tan pronto como lo necesite.

Obviamente, como usted no sabe cuándo tendrá que rescatar, no es recomendable que su reserva de emergencia esté en acciones, para no ser obligado a rescatar una buena inversión en un eventual momento de baja del mercado. Para fines de reserva de emergencia, tanto el Tesoro Directo como un cdb del banco que tenga una tasa más atractiva pueden ser un buen negocio.

Para recapitular …

En este artículo usted descubrió las 13 cosas que usted debe dejar de hacer para no tener un retiro miserable.

Creer: si usted no tiene ninguno de estos hábitos, usted está en el camino correcto para alcanzar su libertad financiera y tal vez hasta pueda adelantarse algunos años a su jubilación!

Vamos a recapitular entonces lo que no debe hacer:

  1. No ahorrar dinero
  2. No buscar educación financiera
  3. Dependiendo del INSS
  4. Hacer una Previsión Privada de Banco
  5. Comprar Títulos de Capitalización
  6. "Invertir en el ahorro"
  7. Invertir en Fondos (de Renta Fija, Multimercado o de Acciones)
  8. Seguir Consejos de Terceros
  9. Especular en el Mercado de Acciones
  10. Invertir solamente en renta fija
  11. No tener una planificación financiera
  12. Ser ganador en la Bolsa de Valores
  13. No tener una Reserva de Emergencia

Ahora que sabes lo que NO HACER, quiero invitarte a ver la última lección gratuita de mayor éxito de la GuíaInvest, que mostrará cómo se puede Doblar su renta mensual con dividendos, Para que usted complementa su jubilación!

En esta clase aprenderás que:

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¡Un abrazo y buenas inversiones!

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