Regla del 72 para doblar su renta

Usted ha oído hablar de Regla del 72? Si no, quédese atento a ese puesto, pues en él hablaremos todo sobre esta que es la fórmula perfecta para quien desea doblar sus ingresos y garantizar la tan soñada libertad financiera.

¡Eso mismo! Como usted debe saber, nosotros, de la GuíaInvest, siempre buscamos medios para mostrar que es posible vivir de renta pasiva y garantizar su libertad financiera. Y la regla del 72 puede ayudarle bastante en ese sentido.

Para quien no conoce, la regla del 72 es una fórmula rápida y segura. Se puede utilizar para calcular la cantidad de años que usted necesita para doblar su dinero invertido. Esto a una determinada tasa anual de retorno.

Y, aunque la mayoría de las calculadoras y programas de hojas de cálculo de Excel tienen funciones integradas para hacer este cálculo, el método 72 es mucho más útil y preciso a la hora de estipular ese valor.

Con esta fórmula, es posible calcular mentalmente la tasa anual de retorno combinada de una inversión. Mostrando cuántos años usted necesitará para doblar el valor de su inversión.

Simplificando la "Regla del 72"

¿Quién no ama tener dinero así como verlo doblar más y más con el tiempo, no es eso? Ahora, imagínese si es posible contar con una estimación aproximada del tiempo que usted tardaría en doblar su dinero.

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Sería muy bueno, sobre todo a la hora de comparar las inversiones, ¿verdad?

Sin embargo, los cálculos matemáticos pueden ser bastante complejos. Especialmente para las personas comunes que desean saber cuánto tiempo se necesita para ver su dinero doblado a partir de una inversión específica que promete una determinada tasa de retorno.

En este caso, el método 72 puede ayudar. Ya que funciona básicamente como uno acceso directo para que usted llegue directamente al resultado deseado. Sin tener que moverse con las ecuaciones relacionadas con intereses compuestos, que son muy complicadas. Especialmente para quien no posee una calculadora del lado.

Para descomplicar un poco el asunto, vamos a entender primero la diferencia entre intereses simples e intereses compuestos.

Intereses simples frente a intereses compuestos

La tasa de interés cobrada sobre una inversión o un préstamo generalmente se divide en dos categorías – simples o compuestas.

La tasa de interés simple se determina mediante la multiplicación de la tasa de interés diaria con el valor del importe principal. Y también por el número de días que transcurren entre los pagos.

Este tipo de interés se utiliza básicamente para calcular intereses sobre las inversiones en las que los intereses acumulados no se añaden al importe principal.

Los intereses compuestos, a su vez, se calculan sobre el interés principal inicial, así como sobre los intereses acumulados correspondientes a períodos anteriores de un depósito.

En otras palabras, los intereses compuestos pueden considerarse como "intereses sobre intereses". Y su dinámica de aplicación hace que el dinero invertido aumente a un valor más alto a una tasa más rápida comparada con la del interés simple, que se calcula apenas sobre el importe principal.

Resumiendo: en el caso de las tasas de interés compuesto, una vez que la porción de interés se acumula, aumenta el valor del importe principal cada mes que pasa, lo que lleva al inversor a obtener retornos exponenciales cada vez más altos al final.

Por no retirar los intereses todos los meses, el inversor acaba elevando el valor principal. Y eso le ayuda a ganar más intereses.

Lo mismo no ocurre con los intereses simples, donde el inversionista retira los intereses todos los meses. Y esto hace que el valor del importe principal se mantenga estable. Lo que lleva al inversor a obtener retornos menores en relación a los obtenidos con los intereses compuestos.

Por eso la Regla del 72 se aplica solamente en los casos de intereses compuestos y no a los casos de interés simple.

Entiende cómo funciona la Fórmula para Regla del 72

La fórmula para aplicar el método 72 es simple e implica sólo una etapa, que consiste en la división de la tasa de interés anual compuesto por el número 72, como puede ver a continuación:

Años necesarios para duplicar la inversión = 72 ÷ tasa de interés anual compuesta

Por ejemplo, si una determinada inversión ofrece un 8% de tasa compuesta de retorno anual, para saber cuánto tardará en doblar su dinero invertido, basta dividir 72 por 8, que da el equivalente a 9 años.

Observe que un retorno anual compuesto del 8% está conectado a esa ecuación como su valor porcentual, o sea 8, y no 0,08, dando un resultado de 9 años (y no 900).

Esta fórmula surgió como una versión simplificada del cálculo logaritmo original, que implica funciones complejas, como el registro natural de números. La regla se aplica al crecimiento exponencial de una inversión basada en la tasa compuesta de retorno.

¿Cómo funciona el cálculo logaritmo original?

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La fórmula exacta para calcular el tiempo de duplicación para una tasa de interés compuesta de rendimientos de inversión de "R" por ciento por período es:

T = ln (2) / ln (1 + (r / 100) = 72 / r

Donde, ln representa el valor log natural y el resultado indica un valor aproximado.

Para saber de forma precisa cuánto tiempo tardaría para usted doblar una inversión con retorno del 8% al año, sería necesario usar esa ecuación:

T = ln (2) / ln (1 + (8/100)) = 9,006 años.

Como se puede observar, el valor final dado por esta ecuación matemática compleja es muy cerca del valor obtenido por la fórmula de la Regla del 72 que mostramos arriba.

Y como las personas no pueden calcular funciones logarítmicas instantáneamente sin la ayuda de tablas de registro o calculadoras científicas, confiar en la versión más simple, que usa la regla del 72 y obtiene casi el mismo resultado, con certeza es el mejor camino para saber el tiempo que tardará en doblar el valor de su inversión.

Si lleva 9 años para doblar una inversión de R $ 1.000. La inversión crecerá a R $ 2.000 en el año 9, R $ 4.000 en el año 18, R $ 8.000 en el año 27 y así sucesivamente.

Aplicaciones de la Regla de 72

La regla de 72 puede aplicarse en diferentes situaciones y no necesariamente sólo en condiciones que impliquen dinero invertido o prestado.

Se puede aplicar a números de población, números macroeconómicos, cargas o préstamos.

Por ejemplo, si el Producto Interno Bruto (PIB) brasileño aumenta un 4% al año, la economía deberá doblarse en 18 años (72 ÷ 4 = 18).

Tasa que consume ganancias en inversiones

En lo que se refiere a la tasa que consume ganancias en inversiones, la regla del 72 puede aplicarse para demostrar los efectos a largo plazo de dichos costes.

Por ejemplo, un fondo que cobra el 3% de las tasas de gasto anuales. En ese caso, tendrá el capital de inversión reducido a la mitad en 24 años (72 ÷ 3 = 24).

O bien, un prestatario que paga intereses del 36% en su tarjeta de crédito (o cualquier otra forma de préstamo que está cobrando intereses compuestos). Aquí, doblará el valor que debe en apenas 2 años (72 ÷ 36 = 2).

Utilice la regla 72 para determinar el tiempo que tarda hasta reducir el valor del dinero a la mitad debido a la inflación

Si la inflación es del 8%, entonces un cierto poder adquisitivo del dinero valdrá la mitad. Es decir, algo alrededor de (72 ÷ 8) = 9 años. Si la inflación cae del 8% al 6%, se espera que una inversión pierda la mitad de su valor en 12 años, en lugar de 9 años.

Diferentes duraciones en tasas de interés compuestas

La regla de 72 puede aplicarse en todo tipo de duraciones. Puesto que la tasa de retorno se compone. Si la tasa de interés por trimestre es del 2%, llevará (72/2) = 36 trimestres para doblar el importe principal.

Ahora, si la población de una nación aumenta a la tasa del 1% al mes, doblará en 72 meses o 6 años.

Variaciones en la aplicación de la regla 72

Generalmente, la regla del 72 ofrece resultados precisos para tasas de interés que fluctúan en el rango del 6% y del 10%.

Para estimar el tiempo de tasas más altas, ajuste el 72 por la adición de 1 por cada 3 porcentajes superiores al 8%.

Por ejemplo, si la tasa de interés es del 32%, el tiempo que tarda en duplicar una determinada cantidad de dinero será de 2,5 años. Tenga en cuenta que el 8% se utiliza aquí en lugar de 72, lo que habría dado 2,25 años para el tiempo de duplicación.

En la siguiente tabla para entender mejor sobre las rentabilidades:

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Para las tasas que se encuentran fuera de ese margen, es posible ajustar la regla. Para ello, basta con añadir o restar 1 de 72 para cada 3 puntos que la tasa de interés difiere del límite del 8%.

Entendiendo en la práctica

Por ejemplo, la tasa de interés compuesto anual del 11% es 3% mayor que 8%. Por lo tanto, agregar 1 (para los 3 puntos por encima del 8%) a 72 lleva a usar la regla de 73 para mayor precisión. Para una tasa de retorno del 14%, sería la regla de 74 (añadiendo 2 a 6% más). Y para el 5% de la tasa de retorno, esto significaría reducir 1 (para el 3% menos) para llevar a la regla de retorno 71.

Otro ejemplo: digamos que usted decidió invertir su dinero en un esquema que ofrece una tasa de retorno equivalente al 22%.

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En este caso, la regla básica de 72 dice que la inversión inicial se duplicará en 3,27 años. Sin embargo, como (22 – 8) es 14 y (14 ÷ 3) es 4,67 ≈ 5, la regla ajustada debe utilizar 72 + 5 = 77 para el numerador.

Esto da un valor de 3,5 años. Lo que indica que usted tendrá que esperar un cuarto adicional para doblar su dinero. Esto en comparación con el resultado de 3,27 años obtenido a partir de la regla básica de 72. El período dado por la ecuación logarítmica es 3,49. Entonces el resultado obtenido de la regla ajustada es más preciso.

¿Y en cuanto a las composiciones diarias o continuas?

En el caso de las composiciones diarias o continuas, utilizar como numerador el valor de 69.3 le dará un resultado más consistente. Hay quien ajusta ese valor para un número cerrado, como 69 o 70, con el fin de facilitar el cálculo.

Sin embargo, entre todas las variaciones sugeridas para obtener mejores estimaciones. Usted puede confiar en la regla básica del 72, ya que esta fórmula ofrece un cálculo mental más rápido. Lo que le dará una excelente oportunidad de evaluar aproximadamente cuando el dinero o la cantidad del préstamo doblaría.

Y entonces, ¿qué creyó de la regla del 72? Para usted que desea doblar sus ingresos hoy mismo, se inscribe para nuestra Masterclass haciendo clic aquí y quédese dentro de todo lo que necesita saber para conquistar su autonomía financiera a partir de sus dividendos.

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