Tesorero Directo o Renta Fija Privada

Qué y mejor tesoro directo o renta fija privada - Su Guía de InversionesEn este artículo voy a dar continuidad a la serie de posts que van a responder dudas de lectores. Y una dudas que siempre me mandan es: ¿qué es mejor – invertir en la renta fija privada o en el Tesoro Directo? La idea de este artículo es ayudarle a reflexionar y sacar sus propias conclusiones. Todo va a depender de sus necesidades. ¡Entonces vamos a lo que interesa!

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TESORO DIRECTO: ¿la mejor inversión de la renta fija?

Diariamente recibo preguntas sobre lectores que piensan que el Tesoro Directo es la mejor inversión de la renta fija. ¿El TD es incluso la mejor inversión de la renta fija? Como siempre hablo en los artículos, todo depende de sus necesidades, perfil y objetivos. Es lo que voy a explicar ahora.

Rentabilidad real del Tesoro Directo

Para entender qué inversión es mejor, Tesoro Directo o renta fija privada, vamos primero a analizar los costos de cada uno. Los costos de transacción tienen un peso muy grande en la decisión de elegir una inversión u otra, ya que pueden reducir mucho su rentabilidad.

Los costos en el Tesoro Directo son básicamente tres: custodia del 0,30% al año, Impuesto de Renta y más algún otro costo relacionado con la correduría que usted elija. Hay corredores que no cobran ninguna tasa para realizar las compras de títulos para usted, pero no son todas. Para quedar más claro vamos a pensar en un título del Tesoro Directo Pre-fijado. A continuación se muestran las características de él:

la inversión: Tesoro Pre
Plazo de la inversión: 2 años
Rescate anticipado: no
costes
Tasa de compra 12.70%
custodia 0,30%
IR 17.50%
Rentabilidad final 10,44%

Encima, usted puede ver, que en este caso, la rentabilidad anual neta del título se quedó en el 10,44%, cuando descontamos los costos. Si comparamos esa rentabilidad con la tasa CDI del momento en que escribo el artículo (13,73% al año), sería equivalente a decir que el Tesoro Prefixado rendía el 76,03% del CDI.

Ahora vamos a comparar estos números con algunos títulos de la renta privada.

Rentabilidad real de inversiones de renta fija privada

A continuación, monté un comparativo de algunos títulos con rentabilidad neta, vea la diferencia entre las rentabilidades:

título Garantía del FGC velocidad plazo costes IR Rentabilidad neta
LCI Banco Máximo 101% del CDI 2 años No hay gratis 13.87%
LCI Banco PAN 93% del CDI 1 año No hay gratis 12,77%
Fondo de Inversión DI 12,06% 2 años No hay 17.50% 9,95%
Debentura (Cielo – CIEL14) no 105,8% del CDI 2 años No hay 17.50% 12,23%

Por encima usted puede ver que, casi todas las inversiones de la renta fija tienen rentabilidad superior al del Tesoro Directo. Sin embargo, vea cómo los plazos son cortos. Elegí a propósito los títulos a corto plazo para comparar con el Tesoro Prefixado, que también tiene corta duración.

conclusión

No siempre la inversión en el Tesoro Directo puede ser la mejor opción. Usted necesita analizar los costos de transacción, la liquidez del título, los riesgos. Sólo después de eso podrás elegir la inversión más adecuada para ti. En el caso que mostré arriba el Tesoro Directo se presentó menos rentable que la renta fija privada. Lo que va a decir si usted debe invertir en esos títulos es el análisis que acabo de hablar. En mi ebook SUPER técnica de inversiones me refiero a la técnica y el tipo de análisis que usted necesita hacer para elegir las inversiones más adecuadas para usted. Usted puede utilizar las técnicas que enseña o no, lo importante es saber que no siempre lo que es bueno para un inversor puede ser bueno para usted también. Todo va a depender de sus necesidades.

Recomiendo la lectura:

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